不对称信息条件下我国保险公估人制度完善问题分析研究.pdfVIP

摘要 保险市场是典型的信息不对称市场，保险公估人最初就是为了缓解保险当事 人在保险理赔活动中由于信息不对称而出现的矛盾而产生的。保险公估人，是保 险公估机构的习惯称法，是接受保险当事人委托，从事保险标的评估、勘验、鉴 定、估损、理算等业务的保险中介机构。保险公估从业人员利用其具有的专业优 势，能为保险双方当事人提供信息服务，加强保险双方当事人的信息沟通，协调 保险双方当事人的关系，从而促进保险承保、理赔等活动的顺利开展。 但是，由于保险公估市场本身也存在着信息不对称问题，保险公估从业人员 的行为既作用于保险人，又作用于被保险人，如果其在从事公估业务过程中，利 用信息优势，做出评估不当或是明显偏袒某一方的行为，就会影响保险人或被保 险人的利益。 保险公估人制度是保险中介制度的重要组成部分之一，如何更好的完善我国 已经初步建立的保险公估人制度，在规范保险公估市场和约束保险公估从业人员 行为等方面发挥作用，促进保险公估市场的良性发展，进而推动整个保险市场的 发展，是一个亟待解决的问题。 基于上述研究目的，笔者主要运用信息经济学中的不对称信息理论，深入分 析保险公估市场的委托一代理问题、逆选择问题及道德风险问题，作为完善现行 保险公估人制度的理论基础，对