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第一章 商业银行经营管理概论 第一节 ：商业银行的定义、特点与职能 第二节：商业银行经营管理的系统 第三节：商业银行经营的目标与原则 第四节、商业银行经营管理理论的发展 第五节 本书的学习内容安排 第一节： 商业银行的定义、特点与职能 一、商业银行的定义与业务范围 二、商业银行的形成与发展 三、商业银行的特点 四、商业银行的职能 一 、商业银行的定义与业务范围 一、商业银行的定义与业务范围 Question: 1、我国有那几种金融机构? 2、你能数出在上海有那些银行吗？那些是商业银行？ 商业银行的说法来源于美国，在英国被称为清算银行，在日本称为城市银行 商业银行的定义 商业银行（commercial bank）：是以盈利为目的的，以存贷款为主要资产负债业务的，以多种金融资产和金融负债为经营对象的，具有综合性服务功能的，自主经营、自负盈亏、自担风险的金融企业。 商业银行的业务范围 存贷款（传统业务） 中间业务、表外业 所谓商业银行中间业务，是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。包括两大类：不形成或有资产、或有负债的中间业务（即一般意义上的金融服务类业务）和形成或有资产、或有负债的中间业务（即一般意义上的表外业务）。我国的中间业务等同于广义上的表外业务，它可以分为两大类，金融服务类业务和表外业务。 　　 金融服务类业务是指商业银行以代理人的身份为客户办理的各种业务，目的是为了获取手续费收入。主要包括：支付结算类业务、银行卡业务、代理类中间业务、基金托管类业务和咨询顾问类业务。 　　表外业务是指那些未列入资产负债表，但同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。主要包括担保或类似的或有负债、承诺类业务和金融衍生业务三大类。 ” 二、商业银行的形成与发展 商业银行的雏形最早产生于13世纪后戡期的意大利： 银行（BANK）来自意大利语BANCA（BANCO，从事货币兑换商业所坐的板凳的意思) ——货币兑换商品。兑换—→汇兑—→高利贷 具有现代意义的早期商业银行是1580年意大利的威尼斯银行。 真正意义上的商业银行是伴随着资本主义生产关系的发展和市场经济的发展而建立起来的 1694年：英格兰银行——第一家股份制银行，标志着现代商业银行业的诞生。 19世纪中叶：综合式商业银行——德国工业革命——短期+长期贷款+直接投资+经营咨询 20世纪70年代以来：存、贷、汇+中间业务+证券+信托+保险+表外业务—→“金融百货公司” 在我国，明朝中叶就形成了具有银行性质的钱庄，到清代又出现了票号。第一次使用银行名称的国内银行是“中国通商银行”，成立于1897年5月27日，最早的国家银行是1905年创办的“户部银行”，后称“大清银行”，1911年辛亥革命后，大清银行改组为“中国银行”，一直沿用至今。 三、商业银行的特点 1、与一般工商企业比较： 相同： 商业银行与工商企业都属于企业的范畴。 不同 ：经营对象不同，工商企业从事的是商品和劳务的生产、流通，商业银行经营的是特殊的商品 –货币 2、与其他金融机构比较： 与中央银行相比：商业银行不同于中央银行，中央银行是国家机关，而商业银行是企业法人；中央银行是管理机构，商业银行是被管理机构；中央银行是制定和实施货币政策的职能部门，商业银行是经营存贷款、办理结算业务的金融企业 与其他政策银行和金融机构相比： 政策银行只集中经营指定范围的业务和专门服务，一般是商业银行在初始阶段不愿意进入或涉及不到的领域。比如，国家开发银行服务于能源、交通部门、西部开发、东北工业基地的振兴； 其他金融机构如租赁公司、信托投资公司，业务范围狭窄 商业银行与上述两种金融机构相比，功能和业务更全面。 3、商业银行是金融体系的主体： （1）间接融资主体 （2）直接融资主体——短期货币市场、长期资本市场 （3）政府债券的最大购买者 （4）银行债券、代客进入证券市场 （5）执行中央银行货币政策（存款准备金、再贴现政策、公开市场业务）起到宏观调控 ——商业银行——现代经济的核心，国民经济命脉。 四、商业银行的职能 1、信用职能： （1）变小额资金为大额资金 （2）变短期资本为长期资本 2、支付职能： 帐户间的划拨和转移—货币保管、出纳、支付代理人\国际结算、清算 3、信用创造职能 条件： （1）以存款为基础 （2）受存款准备率、现金备付率、贷款付现率的制约 （3）要有贷款需求。 4、金融服务 第二节 商业银行经营管理的系统 一、商业银行经营管理的要素； 资金要素：资金的来源与运用 人员要素： 信息要素：客户信息、市场信息 二、银行经营管理