农村小额贷款公司信贷管理系统业务需求书.docVIP

附件： 江苏省农村小额贷款公司 信贷管理系统业务需求书 2009年8月13日  第1章 系统功能需求 4 1.1 主要功能 4 1.2 信息存储要求 5 1.3 性能要求 5 1.4 输入要求 6 1.5 输出要求 6 1.6 安全与保密要求 6 1.7 对接要求 6 第2章 业务概述 7 2.1 小额贷款公司的目标 7 2.2 小额贷款公司的性质 7 2.3 小额贷款公司的设立 7 2.4 小额贷款公司的资金来源 7 2.5 小额贷款公司的资金运用 7 2.6 小额贷款公司的监督管理 8 2.6.1 发起人承诺制度 8 2.6.2 贷款管理制度 8 2.6.3 内控制度 8 2.6.4 资产分类和拨备制度 8 2.6.5 信息披露制度 8 第3章 小额贷款公司信贷业务管理 9 3.1 系统管理 9 3.2 小额信贷业务处理流程描述 12 3.3 客户信息管理 13 3.3.1 功能概述 13 3.3.2 公司客户信息管理 16 3.3.3 中小企业（小企业主）客户信息管理 18 3.3.4 城镇居民客户信息管理 19 3.3.5 农户信息管理 21 3.3.6 担保人管理 24 3.3.7 黑名单管理 25 3.4 贷款申请 25 3.4.1 业务类型 25 3.4.2 申请录入 26 3.5 风险审查及信用评级 27 3.5.1 风险审查 27 3.5.2 信用评级 28 3.6 贷款审批 31 3.7 放款审查 31 3.8 贷款发放 32 3.8.1 贷款放款 32 3.8.2 多次放款 33 3.8.3 展期、二次抵/质押贷款 33 3.9 贷后管理 33 3.9.1 贷款额度管理 33 3.9.2 贷款检查 34 3.9.3 贷款偿还 35 3.9.4 抵质押品管理 36 3.9.5 档案管理 37 3.9.6 贷款变更 38 3.9.7 到期提醒 40 3.9.8 贷款催收 40 3.9.9 贷款分类 41 3.9.10 贷款计息及账务处理 42 3.10 抵债资产管理 43 3.11 不良资产管理 43 3.12 绩效考核 43 3.13 综合统计查询 44 3.14 报表 44 3.14.1 报表要求 44 3.14.2 报表 45 3.15 综合信息管理 52 3.15.1 经济金融信息 52 3.15.2 政策法规 52 3.15.3 经验交流 52 3.16 小额信贷监管报表 53 3.16.1 小额贷款公司业务状况监管 53 3.16.2 小额贷款公司贷款投向监管 54 3.16.3 小额贷款公司贷款利率监管 55 3.16.4 小额贷款公司贷款质量监管 56 3.16.5 小额贷款公司贷款规模监管 58 3.16.6 小额贷款公司财务监管 58  系统功能需求 主要功能 编辑功能 人工按照系统提供的模块文本（调查报告书、报表等）输入数据（可作修改）、图像信息等，系统按照规定程序生成信贷业务的标准文本。 分析功能 按照设定的程序，系统自动生成企业财务分析指标、信用评估指标等数据。自动完成对系统内数据的定量分析图，包括趋势图、结构图、比例图等等。 图像传递功能 系统可传输审批需要的有关图片。 多渠道数据采集功能 除操作人员录入外，数据采集还包括其它系统数据接口转入。 实时监控功能 高级别人员可随时登录系统，实时察看各业务人员的业务活动情况。 数据统计、记录功能 对录入的业务依照各类标识、多种口径进行查询统计，系统自动记录查询结果。 灵活设置功能 对于系统设置的参数可根据具体情况进行设置与调整，其中部分工作内容，如工作提示、重点信息等可由用户自行设置。 自动提示、预警功能 对于已经设置的提示、预警内容，系统可按要求进行自动提示与预警。 计算功能 可对输入的企业财务报表数据进行计算和分析。 支持移动办公 可通过内部网络进入系统处理业务。 快速搜索功能 在输入查询条件后，系统可快速搜索满足条件的记录。 添加功能 系统具有添加文档（如追加业务说明）或图像信息（如业务实物资料）的功能，并自动记录操作时间。 其他功能 具有返回上一级、返回主页面两级功能按钮；可同时打开多个界面，每个打开的界面都可以最小化、还原、关闭；关闭界面时，系统对修改过的界面自动提示是否“保存、放弃、取消”。对于新输入的信息，包括三项功能按钮：放弃、保存、提交。只有提交后其他人员才可以查到，保存而不提交，只是保存在该操作人员草稿中，下次可调阅并修改、完善。 信息存储要求 信息维护 客户信息维护：系统中的客户信息实行主管人维护制度，即：重要信息由主管人进行修改，其他人员需经上级授权同意，方可修改。其余信息除特别说明外，一般人员均可修改，但需保留修改时间、修改人姓名，同时修改前的记录可供继续查