分紅保單之介紹與實例探討.pptVIP

分紅保單之介紹與實例探討 【僅供內部訓練使用，不得將部份或全部內容作為提供客戶之文宣】 -*- 課程目標 希望在學完本單元之後，您能… 知道分紅壽險的定義與架構 了解分紅壽險的銷售利基 熟悉商品並能實際銷售— --I（美式分紅）終身壽險 -*- 課程大綱 認識「分紅壽險」 為什麼需要「分紅壽險」？ 重點商品介紹—I終身壽險 商品架構 個案研討 目標族群 商品特色v.s.銷售話術 商品速看表 -*- 認識「分紅壽險」 -*- 什麼是分紅壽險？ 定義： 壽險公司將經營分紅保單所產生的盈餘，與客戶分享。 報酬風險由保險公司與保戶共同承擔。 一般而言，同樣條件下保費高於不分紅壽險。 -*- 分紅v.s.不分紅壽險 項目 分紅保單 不分紅保單 保單紅利 有 無 紅利來源 依公司實際經營績效 無 投資風險 公司與客戶共同承擔 完全由公司承擔 保單價值 最低保證(基本保額產生)+非保證(保單紅利產生) 完全保證 景氣應變 有機會反應市場利率 無法反應市場利率(若市場利率上升，客戶可能暫不繳費) 保險費 相對較高 相對較低 適合對象 穩健型 保守型 -*- 為什麼需要 「分紅壽險」 -*- 銷售利基 提供基本的壽險保障，並同時參與公司經營管理的投資績效分享。 適合需要壽險保障、不喜歡自行參與投資，但又希望能夠分享公司經營績效的保戶。 好處 需求 對象 -*- 美式分紅重點商品介紹--I終身壽險 -*- I_商品架構 保 單 生 效 第2保單 年度末 繳費 期滿 … … 身故全殘 身故金 滿期110歲 祝壽金 紅 紅 紅 紅 紅 紅 紅 紅 紅 紅 紅 紅 紅 紅 紅 紅 紅 紅 【當年度保險金額】 1~3保單年度：年繳化保險費×1.1×保單年度 第4保單年度起：1.1倍基本保額×[1.02(t-3)] 被保險人投保年齡30歲，投保20年期I， 保額100萬元為例： 紅 紅 -*- 給付範圍 身故保險金或喪葬費用保險金： Max(當年度保險金額，保單價值準備金，已繳年繳化保險費) 全殘廢保險金： Max(當年度保險金額，保單價值準備金，已繳年繳化保險費) 祝壽保險金：當年度保險金額 -*- -*- 當年度保險金額 保單年度 當年度保險金額 第1~3保單年度 年繳化保險費×1.1×保單年度 第4保單年度起 1.1倍基本保額×[1.02(t-3)] 年繳化保險費係指按被保險人身故或全殘廢診斷確定時本契約保險金額及本契約訂立時保險費率表所載之年繳保險費計算而得之金額（不含次體加費）。 t：保單年度 -*- -*- I_紅利分配(一) 一、年度紅利： 屆滿第二保單週年日後之每一會計年度終了，若有可分配保險單紅利本公司將於次一會計年度給付年度紅利。 二、繳費期滿紅利： 本契約於有效期間內且被保險人於繳費期滿之保單週年日仍生存時，本公司按該會計年度發放之年度紅利的三倍給付「繳費期滿紅利」。 ※本商品為美式分紅商品，保險單紅利包含年度紅利、 繳費期滿紅利、身故(含全殘廢)紅利或祝壽紅利等三 部分： -*- -*- I_紅利分配(二) 三、身故（含全殘廢）紅利或祝壽紅利： 被保險人於本契約有效期間內且屆滿第二保單週年日後身故或致成全殘廢時（全殘廢程度為附表「殘廢程度表」中所列七項之一者），或被保險人於本契約有效期間內且年齡屆滿110歲之保單週年日且仍生存時，本公司按該會計年度發放之年度紅利的一倍給付「身故（含全殘廢）紅利」或「祝壽紅利」。 -*- I_保單紅利 保單紅利 （非保證給付項目） 「現金」分紅 契約屆滿第二保單週年日後之每一會計年度終了，若有可分配保險單紅利，本公司將於次一年會計年度給付年度紅利 紅利領取方式 (須先決定將來領取方式) 現金給付 購買增額繳清保險 抵繳保費 儲存生息 -*- 目標族群 子女教育基金 儲蓄需求者 退休準備金需求者 【15足歲以下之相關作業規範請詳業務手冊之條款、 投保規則、保服規範。】 -*- 商品特色v.s.銷售話術 壽險保障年年增值 壽險資產年年快速增值，簡單對抗通貨膨脹。 紅利分享穩健理財 快樂退休 屆滿第2保單週年日後年年享有紅利分享機會，以穩健成長的速度，快樂累積退休財富。 額外再享加值保障 安心加倍 額外享有航空意外、老年住院醫療提前給付等加值保障， 家人更安心，幸福再加倍。 -*- 商品特色v.s.銷售話術 進可攻、退可守的最佳投資方式，分紅保單擁有保證及不保證的成份 分紅保單優勢，在於讓保戶至少擁有最低的保證 市場利率上揚時，並可享受公司投資經營成果 * 若持有上市或上櫃公司股票，當公司賺錢時，配發了股票股利或現金股息給你？這就是分紅的概念 * * 因為風險不等人，我們不能等到高利率時再