汽车保险与理赔（第四版）-梁军-第十二章 赔款计算及案卷制作.pptVIP

第三节 赔款计算及基本程序 在计算时应注意以下两点： ①免赔率是指机动车辆保险每次赔款计算中，应按规定扣除的按责免赔比例。负全部或单方事故责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%。 ②按责任分担损失的比例：交通事故责任者应当按照所负交通事故责任承担相应的损害赔偿责任。全部责任（含单方事故）承担事故所造成的全部损失；主、次责任通常情况下按7：3比例分担事故所造成的全部损失，也有按9：1、8：2或6：4比例分担损失的。同等责任按5：5分担事故所造成的全部损失。 第三节 赔款计算及基本程序 例12-1：甲、乙两车都在某保险公司投保了机动车辆损失险，两车均按保险价值投保，保险金额都为40000元。两车在不同事故中出险，且均被承保的保险公司推定全损。甲车投保时为新购车辆，即其实际价值与保险金额相等，残值作价2000元；乙车投保时该车已使用了两年，出险当时实际价值确定为32000元，残值作价1000元。试核定两车的损失。 解：甲车损失=保险金额—残值=40000—2000=38000（元） 乙车损失=实际价值—残值=32000—1000=31000（元） 第三节 赔款计算及基本程序 例12-2：甲、乙两车发生严重碰撞事故，甲车被推定全损，该车在某保险公司投保，车辆损失险保险金额为8万元，出险时车辆实际价值被确定为6.5万元，残值作价3000元。根据交通事故处理机关认定甲方负主要责任，承担70%的事故损失。试计算保险公司应支付甲车车辆损失险的赔款。 解：甲车车损保险赔款=（实际价值—残值）×按责任分担损失的比例×（1—免赔率） =（65000—3000）×70%×（1—15%） =62000×70%×85% =36890（元） 第三节 赔款计算及基本程序 （二）车辆部分损失的赔款结算 机动车辆部分损失的赔款计算，应区分两种不同情况分别计算： （1）投保车辆以新车购置价确定保险金额的车辆，发生部分损失后，按实际修理费用计算赔偿。但每次以不超过保额或出险当时的实际价值为限，如果有残值应在赔款中扣除。其计算公式为： 保险赔款=（实际修复费用－残值）×事故责任比例×（1－免赔率） （2）保险金额低于新车购置价的车辆，按照保险金额与新车购置价的比例计算赔偿修理费用。但每次以不超过保额为限，如有残值应在赔款中扣除。其计算公式为： 保险金额赔款=（修理费用－残值）×事故责任比例×（保险金额/新车购置价）×（1－免赔率） 第三节 赔款计算及基本程序 （三）施救费的计算 保险车辆施救费=总施救费×保险金额/（保险金额+其他被施救财产价值） 例12-3：某保险车辆的保险金额40000元，车上载运货物价值30000元，发生属保险责任范围内的单方事故，保护与施救费用共支出1000元。试计算应赔付的施救费用。 解：保险车辆施救费赔款=1000×〔40000/（40000+30000）〕=571.43（元） 第三节 赔款计算及基本程序 二、第三者责任险的赔偿计算 （一）赔偿的依据 计算赔款数额时，按以下两种情况采用不同的公式来计算： （1）当被保险人应负赔偿金额超过保险赔偿限额时： 保险赔款=赔偿限额×（1－免赔率） （2）当被保险人应负赔偿金额等于或低于赔偿限额时： 赔款=应负赔偿金额×（1－免赔率） 第三节 赔款计算及基本程序 例12-4：甲车投保了车辆损失险及第三者责任险（限额5万元），在保险有效期内出车时，因雾大路滑，超速且占道行驶，与对面驶来的乙车相撞，造成对方车辆损坏严重，驾驶员受重伤，经交通事故处理机关现场查勘认定，甲车负全部责任。甲车投保的保险公司经对乙车查勘定损核定车辆损失为40000元，乙车驾驶员住院医疗费15000元，其他费用（护理费、营养费、误工费等）按规定核定为5000元。以上两项，交通事故处理机关裁定甲车（即被保险人）应承担赔偿费用为60000元，已超过第三者责任险赔偿限额，试计算甲车保险公司应赔付甲车第三者责任险的赔款金额。 第三节 赔款计算及基本程序 解：保险赔款=赔偿限额×（1—免赔率） =50000×（1—20%）=40000（元） 假如甲车造成乙方的损失恰好是50000元，则甲车保险公司应付甲车赔款数为： 保险赔款=被保险人应负赔偿金额×（1— 免赔率） =50000×（1—20%）=40000（元） 假如甲车造成乙方的损失应负赔偿金额是40000元，则甲车保险公司应付甲车赔款数为： 保险赔款=被保险人应负赔偿金额×（1— 免赔率） =40000×（1—20%）=32000（元） 第三节 赔款计算及基本程序 例