汽车保险与理赔（第四版）-梁军-第一章 保险的基础知识.ppt

第四节 保险的概念、特征与分类 2.责任保险 责任保险的标的是被保险人依法应对第三者承担的民事损害赔偿责任。在责任保险中，凡根据法律或合同规定，由于被保险人的疏忽或过失造成他人的财产损失或人身伤害所应付的经济赔偿责任，由保险人负责赔偿。 责任保险有以下几种： ?公众责任保险。 ?雇主责任保险。 ?产品责任保险。 ?职业责任保险。 第四节 保险的概念、特征与分类 3.信用保证保险 信用保证保险的标的是合同双方权利人和义务人约定的经济信用。信用保证保险是一种担保性质的保险。 按照投保人的不同，信用保证保险又可分为信用保险和保证保险两种类型。 信用保证保险的主要险种有： ?雇员忠诚保证保险。 ?履约保证保险。 ?信用保险。 第四节 保险的概念、特征与分类 4.人身保险 人身保险是以人的身体或生命作为标的的一种保险。人身保险以伤残、疾病、死亡等人身风险为保险内容，被保险人在保险期间因保险事故的发生或生存到保险期满，保险人依照合同规定对被保险人给付保险金。 1）人寿保险。 ?死亡保险 ?生存保险 ?两全保险 2）健康保险。健康保险又称疾病保险 3）人身意外伤害保险。包括意外伤害的医疗费用给付和伤残或死亡给付两种。 第四节 保险的概念、特征与分类 （三）按保险的实施形式分类 1．强制保险 强制保险又称法定保险，是指国家对一定的对象以法律或行政法规的形式规定其必须投保的保险。如我国的机动车交通事故责任强制保险。 2．自愿保险 自愿保险又称任意保险，是由投保人和保险人双方在平等自愿的基础上，通过协商订立保险合同并建立起保险关系的。 第五节 保险的基本原则 一、保险的基本原则 （一）诚实信用原则 投保人，主要是告知、保证和违反诚信原则的处分。 保险人在保险业务中不得有下列行为： ?欺骗投保人、被保险人或者受益人； ?对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况； ?阻碍投保人、被保险人履行如实告知义务，或者诱导投保人不履行告知义务； ?承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保险费回扣或者其他利益。 第五节 保险的基本原则 （二）保险利益原则 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 目的：第一，避免产生赌博行为； 第二，防止诱发道德危险； 第三，限制损失保险的补偿程度； 第四，是人寿保险确定给付保险金的唯一标准。 第五节 保险的基本原则 （三）近因原则 近因原则是保险当事人处理保险赔偿或者给付责任，法庭审理有关保险赔偿或者给付的诉讼案件，在调查事件发生的起因，确定事件的责任归属时所遵循的原则。 第五节 保险的基本原则 （四）补偿原则 补偿原则是指在发生保险事故，致使保险标的发生损失时，按照保险合同约定的条件，依保险标的的实际损失，在保险金额以内进行赔偿的原则。 ?保证被保险人按保险合同约定，能够获得充分保障； ?被保险人获得的保险赔款恰好是使保险标的恢复到保险事故发生之前的状态； ?保险赔偿以保险标的损失为限，被保险人不能因保险赔款而获得额外利益。 第五节 保险的基本原则 （五）权益转让原则 财产保险的权益转让原则，系指保险事故发生，保险人向被保险人支付了赔偿金之后，取得有关保险标的的所有权或者向第三者的索赔权。 (六) 分摊原则 在重复保险的情况下，当发生保险事故，对于保险标的所受损失，由各保险人分摊。 第五节 保险的基本原则 二、保险活动的基本原则 （一）遵守法律和行政法规的原则 （二）自愿原则 （三）境内投保原则 （四）专业经营原则 （五）公平竞争原则 (第四版) 第一章 保险的基础知识 第一节 危险的概念与特征 一、危险的概念 危险是指导致意外损失发生的灾害事故的不确定性。 两个方面的含义： 其一是危险的不确定性； 其二是危险事件的发生给人类造成的经济损失的不确定性。 第一节 危险的概念与特征 二、危险的特征 （一）危险是普遍的客观存在 （二）危险是不以人们的意志为转移的 （三）危险在特定的条件下是可以转化的 （四）危险的发生和后果具有一定的规律性 第一节 危险的概念与特征 第二节 风险的概念与种类 一、风险 （一）定义 风险是指人们在生产、生活或对某一事项做出决策的过程中，未来结果的不确定性，包括正面效应和负面效应的不确定性。 从经济角度而言，前者为收益，后者为损失。 第二节 风险的概念与种类 （二）风险的组成要素 包括风险因素、风险事故和损失 1.风险因素 风险因素是指引起或增加风险事故的机会或扩大损失幅度的原因和条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在的或间接的原因。 ?物质风险因素 ?道德风险因素 ?心理风险因素 第二节 风险的概念与种类 2.风险事故 风险事故是指造成生命、财产损害的偶发事件，是造成损害的外在的和直接的原