汽车保险与理赔（第四版）-梁军-第三章 汽车保险概述.pptVIP

第一节 汽车保险的职能与作用 一、汽车（机动车辆）保险的职能 保险基本职能就是组织经济补偿和实现保险金的给付，也是机动车辆保险的基本职能。 第一节 汽车保险的职能与作用 二、汽车（机动车辆）保险的作用 1．扩大了对汽车的需求 2．稳定了社会公共秩序 3．促进了汽车安全性能的提高 4．机动车辆保险业务在财产保险中占有重要的地位 第二节 我国汽车保险条款的改革 一、机动车辆保险改革的主要内容 机动车辆保险业务发展中的问题： 第一，机动车辆保险保单性质规定不明确； 第二，保险人与被保险人的权利义务在许多方面规定不明确； 第三，保险操作规定，尤其是对于理赔时免赔额和扣除额不透明； 第四，投保车辆保费支出与其风险状态不匹配，费率结构上存在不公平现象； 第五，费率的地区差异没有得到体现。 第二节 我国汽车保险条款的改革 2000年版《机动车辆保险条款》的特点 条款和费率改进总的思想是： 一是突出依法经营，明确责任，合理调整保险双方当事人的关系； 二是借鉴国际惯例，在一定程度上将机动车辆保险费率向多元化结构和地域差别方向发展； 三是体现保险合同的对价原则，统筹兼顾保险人偿付能力和投保人保费承受能力； 四是便于监管和规范市场秩序与经营行为； 五是原则上不对现行条款、费率进行结构性上变动，费率总水平基本上不上调。 第二节 我国汽车保险条款的改革 2000年版《机动车辆保险条款》的主要特点是： 1．明确机动车辆保险保单损失险部分为不定值保单 2．条款逻辑更加严谨 3．政策透明度提高 4．调整后的费率进一步体现了公平原则 5．增强费率的灵活性 第二节 我国汽车保险条款的改革 二、机动车辆保险管理制度的改革 2003年1月1日，中国保监会对“千车一险”的局面进行改革，并向机动车辆保险条款费率管理制度开刀。从2003年起凡投保车险的消费者可选择由保险公司自行制定、经保监会批准的车险条款费率，由保监会统一制定的车险条款费率停止使用。 2006年4月9日保监会发出通知，各保险公司车险产品新费率从2006年7月1日起开始实施。 三、机动车辆保险的深化改革 2012年2月，中国保监会发布了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》（简称《通知》） 《通知》在进一步规范商业车险市场秩序，完善商业车险监管制度，维护社会公众利益和防止不正当竞争等方面有非常重要的意义。 《通知》分为关于商业车险条款费率拟订的原则、关于商业车险条款拟订及执行的要求、关于商业车险费率拟订及执行的要求、关于商业车险条款费率的监管等四部分。 三、机动车辆保险的深化改革 2012年3月，中国保监会发布了《机动车辆商业保险示范条款》，简称《示范条款》 《示范条款》主要有4个特点： 一是调整了车辆损失险承保、理赔方式，强化了对消费者利益的保护。 二是扩大保险责任，减少免赔事项，大幅提高了车险保障能力。 三是强化如实告之，简化索赔资料。 四是简化产品体系，优化条款条例。 第三节 我国香港及美国、日本的汽车保险制度简介 一、美国汽车保险 （一）美国汽车损失保险 美国汽车保险分为个人汽车保险与商用汽车保险两类。 1．个人汽车保险单 保险批单的标准合同包括三个基本部分。一是“保险申请表”。二是“一般约定”规定。三是定义部分。 美国个人汽车保险单的承保范围包括：责任保险、医药费用险、防范未投保的驾驶员保险及车损险。 第三节 我国香港及美国、日本的汽车保险制度简介 汽车损失保险的说明： ?承保范围 ?汽车损失保险单采用列举法，约定保险人除外责任。 ?赔偿处理 ?估价保险人与被保险人若无法就损失金额达成协议时，双方可以各自选定公估人，并由双方选定的公估人共同选定第三个公估人，由此三个公估人共同估损。 ?被保险人应尽的义务 ?保险人的代位权 第三节 我国香港及美国、日本的汽车保险制度简介 2．商业汽车保单 商业汽车保险单仅承保责任保险和车体损失险。汽车损失保险的主要内容： 承保范围：车体损失保险包括综合损失保险（被保险汽车因任何原因所造成的损失，保险人均付赔偿责任。但与其他物体碰撞或倾覆不在此限）特定原因损失保险（由火灾或爆炸、盗窃、暴风雪、冰雪或地震、恶意破坏行为、运送被保险汽车工具的沉没、火灾、碰撞或出轨）和碰撞损失保险三种类型。 汽车损失保险单和赔偿处理与个人汽车保险相同 商业汽车保单的其他重要项目与个人汽车保单基本相同。 第三节 我国香港及美国、日本的汽车保险制度简介 （二）美国汽车强制保险 1．美国汽车强制责任保险 汽车强制责任保险法是由《赔偿能力担保法》演变而来的，而且使《赔偿能力担保法》的最终立法目的更加具体化。汽车强制责任保险法强调保险为汽车使用人履行赔偿责任的最佳保证。 2．防范未投保汽车驾驶人保险 3．无过失保险计划 无过失汽车保险是指在车祸发生时，当事人