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第十四章 网络金融风险与安全管理 第十四章 网络金融风险与安全管理 第一节 网络金融风险概述 第二节 网络金融风险产生的原因及特征 第三节 网络金融风险管理 第一节 网络金融风险概述 一、网络金融风险的概念 与传统金融机构及其业务经营管理活动所面临的风险相比,网络金融机构和业务所面临的风险没有什么本质的区别, 比如信用风险、流动性风险、利率风险和市场风险，在网络金融的交易中仍然存在，但是其特殊性在于,引发风险的因素以及这些风险对传统金融机构和网络金融机构的影响是很不相同的。目前网络金融风险可分为两大类：基于电子信息技术导致的技术风险和基于网络金融业务特征导致的业务风险。 二、网络金融风险类型 1．网络金融技术风险 （1）安全性风险 （2）系统设计、实施和维护风险 （3）操作风险 （4）技术选择风险 （5）认证系统风险 第二节 网络金融风险产生的原因及特征 网络金融风险产生的原因 1．网络金融机构自身的原因 2．客户方面的原因 3．电子信息系统方面的原因 4．法律法规不够健全和统一 第二节 网络金融风险产生的原因及特征 网络金融风险的特征 网络金融风险扩散速度加快 网络金融风险监管难度提高 金融风险“交叉感染”的可能性增加 金融危机的突发性和破坏性加大 引起网络金融风险的因素扩大 第二节 网络金融风险产生的原因及特征 我国网络金融风险的特点 在安全性方面，信息技术薄弱 在技术选择方面，技术选择处于被动 在法律法规方面，法规建设仍不完善 在信用风险方面，网络金融机构的经营面临更大的危险 第三节 网络金融风险管理 网络金融风险管理的流程 风险评估 风险管理和风险控制 风险监控 网络金融技术风险管理 电子信息网络的管理 系统运行安全管理 硬件设备管理 系统运行环境管理 人员管理 网络金融业务风险的管理 信用风险管理 法律风险管理 跨境风险的管理 第四节 网络金融风险的评估 网络金融风险评估的具体工作流程 一、 网络金融风险评估的准备 1．确定风险评估的范围； 2．确定风险评估的目的，为风险评估的实施提供导向； 3．建立适当的组织结构； 4．建立系统性的风险识别、量化等评估方法； 5．获得最高管理者对风险评估策划的批准。 二、网络金融风险的识别和量化 1、分析各种暴露 2、分析网络金融风险的成因和特征 3、进行网络金融风险的衡量和预测 三、网络金融风险管理方案的设计 1、风险关联分析 2、判定风险结果 3、网络金融风险管理方案设计 四、网络金融风险防范措施的实施与监控 网络金融风险防范的方案确定后，必须付诸实施。要求各部门互相配合，以保证方案的顺利实施。对网络金融风险防范方案的实施进行监控，也是网络金融风险防范的一个重要步骤。它不仅有利于对各部门进行协调，保证方案的实施，防止少数人或部门存有侥幸心理或拖沓行为，违背方案的要求，而且有利于风险管理者根据环境的变化，对网络金融风险方案进行必要的调整，以增强网络金融风险防范的效果。 2．网络金融业务风险（1）信用风险（2）流动性风险（3）支付和结算风险（4）法律风险（5）信息风险（6）市场风险（7）基于电子化的金融创新风险