《金融法学理论与实务ch05》.pdf

第 5 章 政策性银行法律制度 教学目标 通过本章学习，了解政策性银行的概念，掌握政策性银行的职能、特征及法律地位， 掌握政策性银行与政府、中央银行、商业银行的关系。 知识要点结构图 金融法学 理论与实务 本章引例 国家开发银行某省分行为扩大信贷规模，促进融资，在全省范围内开展了吸收公众存款的业务，3 个 月内共吸收公众存款约1 亿元人民币，并以此发放商业性贷款2 000 万元人民币。 问题：该分行的行为是否合法？ 引例分析 不合法。因为国家开发银行的业务范围不包括吸收公众存款。 5.1 政策性银行概述 5.1.1 政策性银行的概念及主要职能 1. 政策性银行的概念及特征 1) 政策性银行的概念 政策性银行是指由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政 府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当 政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。 2) 政策性银行的特征 政策性银行的产生和发展是国家干预、协调经济的产物。政策性银行与商业银行和其 他非银行金融机构相比，有共性的一面，如要对贷款进行严格审查，贷款要还本付息、周 转使用等。但作为政策性金融机构，也有其独特的特征。 (1) 由政府创立。政策性银行多由政府创立、参股或保证，以政府为后盾。这使得政 策性银行与政府之间有着密切的联系，政府对政策性银行有着实质上的控制权和影响力。 (2) 不以营利为目的。这是政策性金融机构与非政策性金融机构的根本区别。政策性 银行在经营时主要考虑国家的整体利益、社会利益，不以营利为目标，力争保本微利。 (3) 特定的融资途径。财政拨款、发行政策性金融债券是其主要的资金来源，不面向 公众吸收存款。 (4) 特定的服务领域。政策性银行有自己特定的服务领域，不与商业银行竞争。 68 第 5 章 政策性银行法律制度 2. 政策性银行的主要职能 1) 政策性银行的一般职能 政策性银行的一般职能与商业银行的职能相同，均具有金融中介职能。它通过负债业 务，吸收资金，再通过资产业务将资金投入到所需单位或项目，从而担负起金融中介的职 能，实现资金从贷出者到借入者之间的融通。不过，政策性银行一般不吸收社会公众的活 期存款，资金来源多为国家财政资金或在金融市场上筹集。资金运用多为中长期放款或长 期投资，极少发放短期信用。 2) 特殊职能 政策性银行特殊职能可以具体表现为倡导性、选择性、弥补性和服务性职能，特殊职能 的综合作用使政策性银行主动、积极地贯彻实施着政府的宏观经济政策，尤其是产业政策。 (1) 倡导性职能是指政策性银行以直接的资金投放或间接地吸引民间或私人金融机构 从事符合政府意图的放款，发挥其引导资金流向的作用。 (2) 选择性职能是指政策性银行对融资领域的确定是有选择而非任意的。当市场机制 不予选择的领域(即商业银行不愿融资的领域) ，在机制配置中得不到它应有的发展时，这 些领域由政策性银行以政府机制予以选择，确定融资支持，从而体现政策性银行融资的特 殊性。 (3) 弥补性职能是指政策性银行的金融活动客观上弥补了商业银行金融活动的不足， 对以商业银行为主体的金融体系职能是一种完善。如政策性银行对投资回收期限过长、投 资回报率低的项目进行融资补充。 (4) 服务性职能是指政策性银行以其专业银行的特征和其在金融领域所拥有的高级人 才和丰富经验，为企业提供