WTO及中国银行再造.pdf

摘 要 1、目的和意义。 金融市场，并制定了明确的时间表及开放顺序。上海、深圳、天津、 大连等四城市已经对外开放，外资银行纷纷抢滩中国。一石激起千层 浪，业界惊呼“狼来了”。正是在这种我国金融对外开放已成“箭在弦” 之势，中资银行即将与外资银行开展面对面竞争的背景下，国有银行 的改制问题被重新提上议事日程；同时，因国有银行的改革被普遍认 为落后于中国整体的经济体制改革步伐，从而成为问题的焦点所在。 事实上，早在80年代我国金融体制改革初始，国有银行的改革 作为金融体制改革的一个重要组成部分就已经拉开序幕。但由于国有 银行改革与金融体制改革同样，选取的是渐进的，由体制外向体制内 的，以商业化为取向的改革路径。从一开始就绕开了产权制度这一关 键环节，而是围绕银政分开，减少行政干预，清理消化不良资产，精 简压缩机构冗员，扭亏增盈等问题进行。正因为如此，改革进行到现 在遇到了产权制度这一瓶颈，由于管理体制、经营机制等问题未得到 根本改善，国有银行的商业化仅是一个形式或头衔上的变化，而内在 的本质的东西却没有改变，国有银行与建立在现代商业银行制度规范 下的真正意义上的商业银行还有较大差距。 笔者正是基于这一点，提出了国有银行的再造问题。“银行再 造”这一概念，援引自西方商业银行80年代以来开始的，以业务流程 整合改造为核心的一场银行变革。其本质在于西方商业银行围绕开发 客户价值这一目标，重新设计商业银行的业务流程、突破传统职能分 工，重新整合组织架构，改造管理模式，以期获得可持续的竞争优势。 80年代以来，银行再造在西方商业银行如火如荼地开展，仅美国每年 就有十多家大银行实施再造计划，其资产收益率显著提高，被喻为西 方商业银行管理上又一次彻底的革命。正是在这个意义上，本文选用 “再造”来界定我国商业银行的改革，目的在于说明我国商业银行改 革，不能仅着眼于表层的，业务经营管理方面的改革，也不是对现有 的体制修修补补，而是要触及国有银行改制的核心和灵魂，要按照现 代商业银行制度的要求，重新构造以商业化为取向的、以追求赢利为 目标的，充满竞争活力的现代商业银行。 鉴于国有独资商业银行在金融总量占据主要份额，拥有特殊的重 要地位，以及其改制过程中遇到的问题最多，最难以解决，国有独资 商业银行的改革若取得成功，就意味着我国商业银行改革取得了成功。 因此本文主要选取国有独资商业银行为研究对象，力图对我国商业银 行加入WTO后的改革发展道路进行一些有益探索。应当说，在中国 已经加入WTO，金融市场正在开放，外资银行纷纷进入中国这样的 背景下，研究国有银行的再造问题已经刻不容缓，而且具有理论及现 实双重意义。 2、国内研究现状。 作为一个热点问题，无论是国内理论界还是业界对国有银行改革 问题都发表了很多见解，这些见解对于本文研究有许多可借鉴的地方。 (关于本文的参考文献，详见附录) 总体上，国内理论界对加入WTO后，中国商业银行面临的费争压 力，外资银行的竞争优势，以及中资银行的对策等有比较多的讨论辅 研究。关于国有银行的改革问题，理论界基本有着共同的看法，即实 行股份制改造，按照现代企业制度的要求，建立商业银行制度规范。， 存在分歧的是股份制改造的实现方式问题。争论包括：是国家绝对拄 股还是采取民营方式，是整体上市还是分拆上市，国内上市还是海外 上市，是先拆分后股份制改造，还是先股份制改造后拆分。等等。 尽管国内有许多关于这一论题的研究成果，但大都仅限于论述问 题的某个方面或者某几个方面，较少有比较系统全面的阐述。例如， 有的着重子比较中外资银行各自的优势及差距，有的注重产权结构及 股份制改造，还有的集中讨论中国入世后，中外资银行竞争的业务领 域及如何赢得竞争的策略，等等。而本文从中国加入WTO后的金融开 放形式，与外资银行竞争对我国商业银行提出的要求，竞争中的差距 和不适应，以及国有商业银行实施再造等方面出发，较为全面系统的 阐述了银行再造问题的提出以及解决。从这一意义上说，填补了研究 领域这方面的空白。 3、论文的基本思路和逻辑结构 本文的基本思路是： 首先是提出问题。通过我国加入WTO后，金融领域对外开放的要 求，引出外资银行即将大举进入中国，中资银行无法再依赖政府保护， 即将与外资银行开展面对面的竞争；并通过分析西方商业银行的发展 演变趋势以及其竞争优势，对照提出我国商业银行的差距及差距形成 的原因。通过对比分析，