新保险法培训课件..ppt

3、加重对违法行为责任人追究力度 原保险法对有违法行为的保险公司工作人员规定“处二万元以上十万元以下的罚款”（原保险法第139、150条）。 新法规定，保险公司工作人员存在违法行为的，对“直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格或从业资格”（第173条）； “违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业”(第179条)。 修订后的保险法对保险公司工作人员的罚款处罚起罚点有所降低（2万改为1万），但对情节严重的，加大了处罚力度，可以依法撤销任职资格或从业资格；可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。 借鉴《银行业监督管理法》、《证券法》行业禁入制度 （八）保险业法修订对保险公司的影响 对新凸显出来的违规行为，如挪用保险费、利用中介机构套取费用、委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动等违规行为，在保险法修订前，由于保险法及保监会的部门规章中没有禁止性规定及相应罚则，保险监管部门一般会适用原保险法第122条和第147条以保险公司的报表、文件、报告和资料等数据不真实为由进行处罚。处罚力度为对机构处十万以上五十万以下的罚款。 在保险法修订后，可以直接依据新保险法第116条和162条的规定进行处罚，处罚力度为对机构处五万以上三十万以下罚款，处罚力度较以前轻。 （八）保险业法修订对保险公司的影响 对一些原保险法没有明确规定罚则的违法违规行为，在保险法修订前，保险监管部门只能以批评教育或监管谈话为主，不能作出具体的行政处罚。如：委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动或泄露商业秘密等违规行为。 在保险法修订后，可依据新保险法第116条和162条的规定进行处罚。 案例：受下罚机构阳光财险中山支公司 （一）不实列支营业费用 你中支公司对业务员发生的展业费用按险种以不同比例报销，业务员提供的部分展业费用发票记录的经济事项并未真实发生。存在不具实列支的路桥费、差旅费、通讯费等合计310.65万元。 分析：上述不具实列支营业费用适用新保险法第172条第（一）编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的规定，处十万元以上五十万元以下的罚款 ； 案例：受下罚机构阳光财险中山支公司 （二）通过保险代理公司代开保险中介服务统一发票 　　在业务开展过程中，部分业务来源为市场中不具备代理资格的机构或个人，为此，你中心支公司采取将上述机构或个人介绍的业务挂在某些保险代理机构名下，由保险中介机构向你中心支公司出具保险中介服务统一发票，从中套取费用，再支付给上述不具备代理资格的机构或个人。你中心支公司通过广东恒太安保险代理有限公司代开保险中介服务统一发票，套取费用275.32万元； 分析：以上行为通过保险代理公司代开保险中介服务统一发票可直接适用新保险法第116条第（八）项“委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动”的规定，根据第162条进行处罚：处五万元以上三十万元以下的罚款。 案例：受下罚机构阳光财险中山支公司 （三）虚假批退保费 　2008年1月至7月，根据你中支业务员提供的深圳恒瑞安保险经纪有限公司出具的保单批改申请书，批减有关保单保费，并支付深圳恒瑞安保险经纪有限公司批退保费50.29万元。上述保单批改业务，深圳天地源保险经纪有限公司及深圳恒瑞安保险经纪有限公司均未获得有关投保人、被保险人的真实授权，批退保费资金也没有返还有关投保人、被保险人，而上述批退资金在扣除3%的手续费后，余款以现金方式支付给你中心支公司业务员作为展业费用。 分析： 上述行为可直接适用新法第116条第（十）项“利用保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构，从事以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活动”的规定，根据第162条：处五万元以上三十万元以下的罚款； 案例：受下罚机构阳光财险中山支公司 （四）套用车型承保商业车险 　　经查，你中心支公司存在不按照车辆的实际使用性质承保机动车辆商业险的行为。同一承保车辆商业险的车辆使用性质与交强险的车辆使用性质不一致。具体操作为：行驶证车辆使用性质为家庭自用车的，你中支公司按照企业非营运车承保。通过上述方式，2007年1月至2008年3月，你中支违规承保机动车辆商业险38笔。 分析： 上述行为，适用新《保险法》第172条第（三）项：”未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的，处十万元以上五十万元以下的罚款 。” 第四部分 以学习贯彻新《保险法》为契机，进一步加强合规管理工作 一、国内保险市场秩序现状 1、保险主体依法合规经营自觉性不高 自2003年以来，国内新增保险市场主体增多，为提高市场占有