中小企业融资操作实务(ppt 61页)-精.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 本资料来源 当前文档修改密码：83628 更多资料请访问精品资料网() * * * * 1 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 质物的基本要求 产权明晰；（无他项权利，不欠税、费） 不存在法律瑕疵； 价格稳定、 容易变现 ；市场公开，销售渠道广泛； 物理、化学性能稳定，易于储存保管； 储存于本行认可的仓储公司； 已办理有关的货物保险手续，银行具有法律和操作上都能得到落实的受益人资格； 不属于国家禁止交易和限制交易的品种。 仓储公司的条件 （一）管理规范的专业仓储公司； （二）在本行业中属中等以上规模，货物的堆场及库房建设具备物资仓储的条件，设备完好齐全，各种安全防护措施齐全，货物的计量条件符合行业管理规定，交通运输条件良好； （三）依法合规经营，内部管理严格，社会信誉和企业信用状况良好，无超范围经营等违法经营记录； （四）内部管理制度完善，建立并严格执行货物的检验化验制度、货物的出库入库制度、货物的保管制度等； （五）具有承担质押货物监管责任的意愿和能力，能很好地履行监管义务，及时、如实提供质押货物清单及货物保管现状等情况的义务和责任； （六）能配合银行、债权人处理仓储货物；放弃对仓储物（质物）行使留置权； （七）所提供监管服务的仓单质押标的物须是仓储公司业务的主要仓储品种，仓储公司熟悉质物的产销状况、价格变化、自然属性等； 价格管理 核价/核价原则 逐日盯市 跌价补偿机制 应补质物或应补保证金的计算公式 。 核定货值货押业务模式图 货押业务模式主要操作风险点及控制 仓储机构资质认定;正确使用并签订三方协议。 控制 风险点 监管和质押的有效性 控制 风险点 核实合同、运输单据、发票、付款凭证、质量合格证等。 质押物是否有瑕疵 控制 风险点 防止超额度提取货物 根据最新价值，控制质押率。 非核定货值货押业务营销-案例 北京物资贸易有限公司是一家主营黑色金属材料的贸易型民营有限责任公司。企业的资产大部分为钢材存货，而且对货物的周转有一定需求。 业务效果：解决了在拓展新市场是的资金短缺问题，巩固了市场地位，赢利能力有了一定增长。 我行通过对北京物资贸易有限公司的物流金融业务，获得了1200万元的保证金存款，相关结算资金及其他存款合计约500余万元。 核定货值货押业务营销-案例 北京成实冶金公司（以下简称成实冶金）是一家主营业务涉及到钢材贸易 、螺旋焊管的生产及销售和钢材仓储加工、配送等的公司。 业务效果客户的经营情况发展良好，销售收入稳定增长，主营收入增长40%以上，企业的规模得到了进一步扩大。 取得稳定的日均存款11500万元以上，同时银行承兑汇票的使用量达到2亿元以上，中间业务收入10万元，并增加网银及现金管理产品的运用。 风险管理 真实的贸易背景 合格的经营主体 质押物的选择 质押物的控制与监管、赎货 价格的核定 跟踪与跌价补偿机制 单据的传递 联保贷款 操作模式：由3个以上客户组成一个授信联合体，与银行共同签订信用担保协议，相互间签订承担贷款偿还责任书，银行按总贷款额10%-30%的比例暂扣担保金，剩余贷款按约定向联合体内客户发放。如出现违约，由联合体内企业按约定代偿。 市场成员联保案例 业务背景介绍：北京市金属协会有100家成员单位,绝大部分为民营企业。在发展过程中遇到了找贷款难、找担保难的困境。 联保模式：每5个钢材经销商组成一组，其中每个成员申请授信都要求其余四家共同提供连带责任保证。银行控制总体风险。 启示：交易市场和行业协会、商会是客户的平台，银行要充分利用这种市场平台资源。 适用：出租车公司等。 应收帐款质押贷款 产品定义：客户将符合中国人民银行规定的应收帐款权利质押给银行，银行提供资金融通的一种授信业务形式。 适用客户：租赁公司、系统集成商、服务商 案例 通用租赁公司主要从事大型施工机械设备的融资租赁和经营租赁。随着国家基础设施投资的加大，公司的业务发展也蓬勃向上。 近日，中国土木建筑工程总公司承揽了地铁15号线项目，需要1.3亿元的挖掘施工设备，希望通过租赁方式解决。但租赁公司自有资金不足，如何解决业务的发展问题。 案例 北京神威节能技术服务有限公司是国内专门从事节能工程项目的专业化节能服务型公司。主要承揽水泥厂低温余热发电项目工程。公司的经营模式主要是节能收益分享，但在项目前期需要进行改造项目的资金投入。 如何解决该节能公司的资金需求？ 小供应商融资解决方案