我国银行业的规模经济和范围经济分析研究.pdfVIP

摘要 摘要 随着市场经济的发展，金融己经成为现代经济的一个重要组成部分，一 个稳健而有效率的金融体系是一国经济健康和谐发展的前提条件。作为金融 体系中的一个重要组成部分——银行在社会经济生活中发挥着非常重要的作 用。我国金融体系目前以银行间接信用为主，这就决定了银行业在我国国民 经济体系中的重要地位。银行业改革的步伐，不仅直接关系到银行业自身素 质和竞争实力的提高，也影响着我国宏观经济的各个方面。 按照我国加入WTO时的承诺，我国金融业已于2006年12月11日全面 对外资银行开放。我国金融市场与国际金融市场日益融为一体，银行之间的 竞争更加激烈，我国的银行业不仅要与国内同业进行竞争，并且还要面对国 外实力雄厚的商业银行的挑战。经过数百年的发展，国外商业银行经营运作 已经比较成熟。而我国商业银行起步较晚，虽然经过20多年的改革和发展 我国银行业的经营机制正逐步建立、统一法人体制得到加强、内部经营管理 和风险控制能力逐渐提高、金融服务不断改进，但是与发达国家和地区的先 进商业银行相比，我国银行业整体竞争能力仍然较弱，在很多方面与其差距 明显。在这种情况下，寻求发展我国银行业规模经济与范围经济的途径和方 法，从而提高我国银行业在国际上的竞争力，不仅是银行业自身发展的需要， ’ 也是应对外来竞争的客观要求。 银行业的规模经济和范围经济问题似乎没有定论，但是从银行业的发展 趋势判断规模经济和范围经济应该是银行业的发展方向。银行业规模经济能 够刻画银行业的规模与成本效益的关系，范围经济能够刻画银行业提供多种 业务的成本收益状况。对银行业规模经济和范围经济的研究可以为目前的银 行购并浪潮提供理论说明，也能为金融业的混业经营提供理论解释。本文的 主旨在于对银行业规模经济和范围经济进行理论分析并在此基础上对我国银 行业的规模经济和范围经济进行实证检验。 我国银行业的规模经济和范围经济研究 银行业的规模经济和范围经济既是一个理论问题，也是一个实证问题， 既要求从理论上进行分析。也要求利用现实数据来对理论进行实证检验。本 文以演绎为主，从理论一般到产业具体，力求做到规范研究与实证研究相结 合、定性分析与定量分析相结合。首先，对规模经济和范围经济的思想进行 了简要回顾，接着从其一般理论出发，根据银行业的经营特点提出了银行业 的规模经济和范围经济的内涵，为选择研究方法和工具奠定了基础。随后， 从我国商业银行业的现状出发，分析了我国银行业的特征，并利用cRn指数和 HHI指数对我国银行业的市场结构进行了分析。结果显示，我国四大国有商业 银行在资本、存款和贷款的市场份额方面具有绝对优势，股份制商业银行则 相对较弱。但是四大国有商业银行的总体市场占有率正逐年下降，这意味着 我国国有商业银行的垄断地位正在逐步被打破，股份制商业银行在逐步发展， 在与国有商业银行竞争的过程中不断发展壮大。本文采用我国14家商业银行 的相关数据，利用广义超越对数成本函数对我国银行业的规模 经济和范围经济进行了实证检验。最后根据理论与实证检验分析结果，结合 我国银行业所处的现实环境，提出改善中国银行业的规模经济和范围经济的 建议． 实证检验结果表明，从总体上来看我国商业银行整体存在着略微的规模 不经济。相比较而言，国有商业银行的规模经济略微好于股份制商业银行， 这反映了从整体上来说股份制商业银行规模偏小。从时间趋势上来看，各银 行的规模经济数值变化不大，这反映了对银行管制的放松和银行业技术进步 使银行业的最优规模随时间而增加。其政策含义是：无论是国有商业银行还 是股份制商业银行都能够从规模扩张中获得成本的节约，同时放松对银行业 的管制和增加银行业对技术方面的投资可以提高其最优规模。在范围经济方 面，国有商业银行和股份制商业银行都存在总体范围经济，这说明贷款、投 资和存款这三种产出由一家银行提供比由三家银行各自提供一种产出更能节 省成本。无论是从整体还是从单个银行来看，国有商业银行的范围经济都强 于股份制商业银行。 提高我国银行业规模经济和范围经济的对策：I、放宽银行业的进入管制， 鼓励民营银行和外资银行的设立，增强中国银行业的竞争强度，促进银行规 模效率的提高；2、在一定范围内推进银行业并购、重组，逐渐推进银行业的 2