我国农村资金互助组织的模式及风险控制分析研究.pdfVIP

摘要 当前，“三农’’问题已经成为中国经济社会发展的重中之重，也是历届政府 关注的问题。农村金融机构作为农业和农村经济发展的服务部门，直接影响农业 和农村经济发展的程度，尽管随着农村经济的不断发展，农村金融机构体系在日 益追求完善．但是，真正面对农户和农村微小型企业开展信贷服务的机构却寥寥 无几，仅剩农村信用社，农村信用社成为“农村金融服务主力军’’。而农村信用 社发展本身面临一系列的问题，比如不良贷款过多、资金实力不足、劳动生产率 低下等等，其结果是，在中国农村地区，特别是中西部农村地区，真正来自正规 金融机构的金融供给十分有限，农户和农村微小企业普遍面临着正规金融渠道融 资难的问题。因此，农村经济的发展急需一种真正取之于农民，用之于农民，贴近 农民的金融组织。正是在这种呼声中，农村资金互助组织诞生了。农村资金互助 组织作为我国新兴的农村经济发展的重要支持力量，自其成立以来，已经取得了 令人瞩目的成绩，也受到越来越多的专家和学者的关注。但随着其不断的发展以 及金融体制改革的不断深入，在模式以及风险控制方面资金互助组织逐渐突显出 很多急待解决的问题，不仅阻碍了自身的发展，也极大地制约着农村资金互助组 织对农村经济发展应有的推动作用。因此，正视农村资金互助组织发展中的问题， 探求适合我国国情的农村资金互助组织的模式以及风险控制的方法，对农村经济 和金融发展具有极为重要的现实意义。 本文在导论部分指出了研究的范围与意义、国内外的相关研究综述、研究的 内容和方法以及本文的创新和不足。正文分四个部分： 第一部分详细介绍了有关我国农村资金互助组织模式以及风险控制的相关 理论及其指导意义。详细阐述了新制度经济学中的交易费用理论、产权理论、制 度变迁理论以及金融风险及其管理的方法，为本文的结论部分做了理论铺垫。 第二部分概述了我国现阶段的农村资金互助组织的模式以及风险控制的基 本情况。首先介绍了我国农村资金互助组织的三种模式：九山互助社模式、百信 互助社模式以及兴乐互助社模式；其次阐述了我国农村资金互助组织目前的风险 控制方法，通过分析找出存在的主要问题；最后介绍了我国现阶段有关农村资金 互助组织发展的相关法律法规以及这些现有法规对农村资金互助组织发展的漏 洞。 第三部分详细介绍了国外相关农村金融组织的发展情况。列举了具有特点的 印度金融互助组、法国农业信贷银行以及日本的农协系统，并通过与我国的资金 互助组织比较总结出国外相关农村金融组织的特点，深入分析其对我国农村资金 互助组织发展的启示。 第四部分主要阐述如何完善和发展我国农村资金互助组织，主要从模式以及 风险控制两方面提出了相关建议。模式方面的改革主要有采取自上而下、系统管 理的多层次组织模式，同时可根据地区经济发展程度不同，灵活选择资金互助产 权制度模式；在资金互助组织的创新上主要从业务以及与银行建立合作关系来入 手；风险控制方面的建议主要有建立健全金融立法，完善监管体制、加强内部风 险控制，提高风险管理水平、完善农业保险体制，加强后续保障力量以及加强社 员的素质培养，强化农民的信用意识等。 关键词：农村资金互助组织；发展模式；风险控制 2 ABSTRACT ofsocialandeconomic ofchina Nowdays，veryimportantproblems development have becometheissues andfarmerswhichare concerningagriculture，countryside alsothe the hasbeen successive onand to questions governmentfocusing trying resolve．Asafinancial ofthe ruralfinancial