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（一）库存现金 （二）在中央银行的存款 （三）存放同业存款 二、现金资产的作用 （一）保持清偿力 现金资产是为满足银行流动性需要而安排的资产准备。 保持银行经营过程中的债务清偿能力，维护银行信誉，保持客户信心，防范支付风险。 江苏射阳农村商业银行发生挤兑事件 北京时间2014年3月25日晚间消息，江苏射阳农村商业银行下属盐城支行在周一发生了挤兑事件，原因是有传言称这家银行可能倒闭。 第二节 现金头寸的计算与预测 流动性需求预测方法 第三节 现金资产的管理 一、现金资产管理的原则 二、库存现金的日常管理 三、存款准备金的管理 四、同业存款的管理 四、同业存款的管理 （一）同业存款的目的 同业存款：商业银行在其它金融机构保持一定数量的活期存款。 银行一般都是双重角色，一方面它作为其它银行的代理行而接受其它银行的存放同业款，另一方面，它又是被代理行，将一部分资金以活期存款形式存放在代理行。这就形成了银行之间的代理行业务。 商业银行在其代理行保持一定数量的活期存款，主要目的就是为了支付代理行代办业务的手续费。 （二）同行存款需要量的测算 商业银行在同业的存款余额需要量，主要取决于以下几个因素： 使用代理行的服务数量和项目。 代理行的收费标准。 可投资余额的收益率。 同业存款余额需要量测算表 本章总结 现金资产构成、作用 现金资产与流动性需求 现金资产的管理（库存现金的日常管理、存款准备金的管理、同业存款需要量的测算） 2、最适运钞量的测算 目的是降低占用库存现金和运送钞票的成本。 在实际工作中, 可用以下公式来计算现金支出水平： 即期现金支出水平=前期平均现金支出水平× 保险系数 ×历史同期平均发展速度 前期平均现金支出水平：为前30天现金支出均值 保险系数=标准差× 置信概率度 （ Z值，正态假定，双侧对称置信区间） 3、现金调拨临界点 以明确在什么时候和多大的库存量时调拨现金。 （1）最适的送钞量 在最适的送钞量上，银行为占用库存现金和运送钞票所花费的费用之和最小。 可以运用经济批量法来进行测算。其公式为： T=C Q/2+A P/Q = 库存现金全年平均占用费 + 全年运钞总成本 T：总成本； A ：一定时期内的现金收入(或支出)量； Q ：每次运钞数量；P ：每次运钞费用； C ：现金占有费率；A/Q ：运钞次数； Q/2 ：平均库存现金量；P·A/Q ：全年运钞总成本； C·Q/2 ：库存现金全年平均占用费 用微分法来求经济批量的总成本T为极小值时的运钞数量Q，以及以Q为自变量，求T对Q的一阶导数T’，则： T’= dt /dQ = C/2－AP/Q2 令T=0，则 C/2－AP/Q2=0 Q2=2AP/ C ，即 Q=√2AP/C （2）例题 例:工商银行某市分行在距中心库30公里处设一个分理处，根据往年有关数据测算，年投放现金量为1 825万元，平均每天投放5万元。每次运钞需支出燃料费、保安人员出差费约50元，资金占用费率为年利率6.6%，代入公式得： 即每次运钞16.63万元，大约每3天多送一次，按此计算的总费用为 如果每天运钞一次，每次运钞5万元，其总费用为 ： 如果每星期运钞一次，每次运钞35万元，其总费用为： （3）现金调拨临界点的确定 现金调拨临界点=平均每天正常支出量×提前时间 +保险库存量 保险库存量=（预计每天最大支出—平均每天正常支出） ×提前时间 在上例中，该分理处的最适运钞量是16.63万元，提前时间为一天，平均每天正常支出为5万元，预计每天最大支出量为7万元，则： 保险库存量= (7－5)×1=2万元 现金调拨临界点= 5×1+2=7万元 因此，当该分理处的库存现金降到7万元时，就应当申请调拨现金16.63万元。 4、银行保持现金适度量的措施。加强银行内部管理，提高管理水平。 （1）将库存现金状况与有关人员的经济利益挂钩 （2）实现现金出纳业务的规范化操作 （3）掌握储蓄现金收支规律 （4）解决压低库存现金的技术性问题 （5）要在压缩现金库存所需增加的成本和所能提高的效益之间进行最优选择 （三）严格库房安全管理措施 从经营的角度讲，银行的库存现金显然是最为安全的资产。但事实上，库存现金也有其