最新B保险营销员监管法规内控制度及反洗钱教育.ppt

0 0 保险营销员合规培训的重要意义 前 言 保险营销员作为保险销售的主要渠道，在保险营销体系中起着重要作用，公司教育训练部根据《保险法》、《保险营销员管理规定》等相关保险法规及行业协会制度和公司风险合规相关管理制度等文件开发了合规培训系列课程，目的是加强对营销员的合规风险管理和培训，通过对监管政策法规的系统学习，加强营销员的整体合规展业意识，促进公司合法合规经营和长期稳健发展。 直接涉及营销员个人责任的案件一 保险营销员集资诈骗 终审获刑12年 一、基本案情 1997年7月至2007年7月间，某人寿保险股份有限公司广州市分公司营销员张某，以到期返回本金及每月高额回报为诱饵，虚构险种，并私刻公司印章制作假保险单证，欺骗胡某等多人投保，收取“保险费”共计人民币2125万余元，骗取款项除用于支付被害人到期的高额利息外，其余部分被用于个人挥霍。至案发时止，张某尚有集资款人民币488万余元没有归还。 二、法院判决 广州市中级人民法院以集资诈骗罪判处被告人张某有期徒刑12年，并处罚金人民币10万元。宣判后，张某不服，提出上诉。广东省高级人民法院经审理，依法驳回上诉，维持原判。 直接涉及营销员个人责任的案件四 营销员协助制作假病历骗保 自食恶果 一、基本案情 哈尔滨市某保险公司业务员梁某为提升自己的业绩，串通数十名客户制造假病历骗取赔偿款20余万元。经调查发现，2007年11月，梁某去医院看病期间认识了一名徐姓的男子。在得知梁某保险公司代理人身份后，徐某表示他与这家医院很熟，能联系到各个科室的医生，建议双方合作，通过领患者来看病来从中赚取保险赔款。由于短期内大量雷同的理赔申请在保险公司集中出现，保险公司进行了查勘，发现以上骗赔行为。 二、法院判决 检察院以诈骗罪对梁某提起公诉。法院经审理对梁某判处有期徒刑10年同时对涉案客户和医生以共犯处以一定刑罚。 直接涉及营销员个人责任的案件五 盗用他人账户投保触犯刑律 一、基本案情 某保险公司营销员张某在一家商业银行办理业务时，趁银行营业员与客户发生争吵之际，将电脑上显示的客户李某姓名、账号、身份证号偷偷记下。业务员张某了解到，在保险公司和商业银行的合作中，只要保险公司提供投保人的存款账号和身份证号就可以通过银行自动划账，将客户的资金划入保险公司的资金账户。业务员张某制作了一套完整的投保手续，伪造了客户的签名，在其工作的公司为客户李某投保了“**年金保险”。通过银行自动划账的方式，在李某毫不知情的情况下从其账户内划走人民币4000余元，业务员张某也由此从保险公司获取佣金千元。 二、法院判决 这是一起由保险营销员一手制造的窃取客户银行账户信息、制造虚假保险合同的案例。法院经审理认为，张某以非法占有为目的，窃取账户信息并进行投保，其行为侵犯了公民的财产权利，已构成盗窃罪，判处张某有期徒刑1年。 直接涉及营销员个人责任的案件六 私印宣传折页遭受监管处罚 一、基本案情 某人寿保险股份有限公司海口支公司保险营销员张某在居住小区内向客户发放自制模板打印的彩色保险计划书，该计划书的打印未经总公司授权，且仅演示“高”档的收益，并用年度分红率等比率性指标描述分红保险的红利分配情况，存在误导成分，缺漏应当告知的内容。 二、监管处罚 海南保监局调查核实后认定，该行为违反了《人身保险新型产品信息披露管理办法》，对其给予警告，并处罚款1万元的行政处罚。 直接涉及营销员个人责任的案件七 代填《投保书》的法律后果 一、基本案情 黄某于2007年8月10日作为投保险人和被保险人，向某保险公司投保**终身重疾保险及个人医疗保险，黄某在《健康保险投保书》的“被保险人告知栏”的第5项至第16项均填写为“否”，声明无吸烟、喝酒习惯。 2008年7月12日，黄某因确诊为冠心病住院医疗。2008年8月1日，黄某向保险公司申请理赔。 经某保险公司调查发现，黄某5年前被诊断脑梗塞；平素有高血脂；有甲肝、乙肝病历；有吸烟史30年，每天3包；有饮酒史30年。保险公司以黄某未履行如实告知义务予以拒赔。黄某认为《投保书》系保险公司营销员代为填写，对拒赔决定不服向法院诉讼。 二、法院判决 审理过程中，因展业过程中营销员代为填写《投保书》的内容，以及在诉讼过程中未能充分论证“未如实告知事实”对保险事故的影响，保险公司的拒赔理由未能得到法院的充分支持，最终双方以调解方式结案。 涉及违法违规的其他案件 销售误导的法律后果 新保监罚【2011】20号文：中国人寿乌鲁木齐市公司存在产品说明会中使用存在误导、欺骗投保人的宣传课件违法行为。给予罚款人民币陆万元的行政处罚。 京保监罚【2011】5