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第一章  商业银行概述 第一章 商业银行概述 1.1 商业银行的起源与发展 1.2 商业银行的性质与功能 1.3 商业银行的组织结构与组织形式 学习目标 通过对本章的学习，要求学生了解商业银行的起源、形成和发展过程，商业银行的性质与功能，商业银行的设立条件、程序以及商业银行的组织形式和内部组织结构，并结合我国商业银行的发展现状和特殊性，将相关理论运用于完善我国商业银行体系、促进社会主义市场经济发展的实践。 1.1 商业银行的起源与发展 1.1.1 商业银行的起源 银行是由货币经营业演变而来的，而历史上的货币经营又是在货币兑换业的基础上逐渐形成的，可以说，货币经营业是银行的先驱。 意大利是银行最早产生的发源地。 英格兰银行是历史上第一家股份制银行，它的成立也是现代银行业产生的标志。 1.1.2商业银行的形成和发展 1.商业银行的形成 商业银行的名称源于它早期所开展的业务。 短期自偿性贷款是早期的商业银行主要办理的业务，因而，人们便将这种以经营工商企业存贷款业务，并且把发放短期贷款作为主要业务的银行，称为商业银行。 商业银行形成主要通过两种途径 ： 第一条途径是由旧式的高利贷银行转变而来。这是早期商业银行产生的主要途径。 第二条途径是根据资本主义经济发展的需求，从股份公司的形式组建而成。大多数的现代商业银行都是按这一方式建立起来的。 2.商业银行的发展 商业银行的发展基本上是遵循两种传统。 一是英国式融通短期资金传统 二是德国式综合银行传统 1.2　商业银行的性质与功能 1.2.1 商业银行的性质 第一，商业银行具有一般的企业特征。 第二，商业银行是特殊的企业。 第三，商业银行不同于其他金融机构。 商业银行在现代经济活动中发挥的功能主要表现在以下几个方面： 1.信用中介 商业银行在国民经济中发挥着多层次的调节作用： 1）将闲散货币转化为资本。 2）使闲置资本得到充分利用。 3）将短期资金转化为长期资金。 2.支付中介 3.信用创造 4.金融服务 1.3商业银行的组织结构与组织形式 1.3.1商业银行设立的经济条件和金融环境 在设立商业银行之前，首先要对该地区的经济和金融条件进行考察: 1. 生产力发展水平 2. 人口状况 3. 工商企业经营状况 4. 地理位置 5. 金融市场的发育状况 6. 金融业的竞争状况 7. 当地的有关政策 1.3.2 商业银行设立的一般程序 1.申请登记 2.招募股份 3.验资开业 1.3.3 商业银行的组织形式 世界各国商业银行的组织形式可以分为单一银行制、分支银行制和集团银行制。 1.单一银行制 单一银行制是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式。 优点 缺点 2.分支银行制 分支银行制又称总分行制。实行这一制度的商业银行可以在总行以外，普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。 分支行制按管理方式可进一步划分为： 总行制： 即总行除了领导和管理分支行处以外，本身也对外营业； 总管理处制： 总行只负责管理和控制分支行除，本身不对外营业，在总行所在地另设分支行或营业部开展业务活动。 分支行制的优缺点： 3.集团银行制 集团制银行又称为持股公司制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。 银行控股公司分为两种类型： 一是非银行性控股公司 二是银行性控股公司 优缺点： 4.连锁银行制 连锁银行系指两家或两家以上独立的以公司形式组织起来的银行（或是单一银行，或是有分支机构的银行），通过相互持有股份，而由同一个自然人或自然人集团所控制。 它与银行持股公司制一样，都是为了弥补单一银行制的不足、规避对设立分支行的限制而实行的。但连锁银行制与控股公司制相比，由于受个人或某一集团的控制，因而不易获得银行所需要的大量资本，因此许多连锁银行相继转为银行分支机构或组成持股公司。 1.3.4 商业银行的组织结构 大多数商业银行都是按照《公司法》要求组建起来的股份制银行，它们的组织结构大致相仿，一般包括决策系统、执行系统和监督系统。 特点：产权清晰、权责明确，权力机构、执行机构和监督机构相互分离、相互制衡。 1.决策系统 股东大会 董事会 2. 执行系统 总经理（行长） 部门经理 3. 监督系统 监事会 稽核部门 1.3.5 典型的商业银行内部组织结构图 　 商业银行要根据业务需要设立组织机构，由于银行规模不同，业务种类和范围不同，所以其内部组织结构也往往存在差异。 1.美国银行的组织结构 小型社区银行的组织结构(零售银行) 货币中心银行的组织结构 2.我国商业银行的组织结构图 第一章  商业银行概述 * 1.2.2　商业银