《货币金融学》BT4-商业银行的业务与管理精要.pptVIP

（四）三大经营原则的协调 总体来说，银行的流动性与安全性正相关，而赢利性与前两者负相关。 银行的经营管理应既保证银行的持续赢利，又能确保其资产的安全与可偿付。 商业银行经营管理 （一）资产管理 ? 商业贷款论（真实票据论） ? 可转换理论 ? 预期收入理论 （二）负债管理 ◆ 提高了银行的融资成本 ◆ 增加了银行的经营风险 ◆ 降低了银行资本充足率 为了使收益更高、赚取的利润更多，银行就要寻找愿意支付较高利率的借款者，从而发放收益较高、风险较低的贷款；其次是购买收益较高，风险较低的有价证券。 为了使银行所有资产的平均风险最小，它又必须寻找最佳的资产组合。 银行还要注意资产的流动性，以满足中央银行的法定存款准备金的要求或是满足存款者取款的要求，因此，银行必须持有一定的库存现金或超额准备金。 资产管理理论： 早期的经营管理理念，经营管理的重点在资产方面，追求资产上的合理结构，优化调整银行的资产结构。 真实票据论（实质票据论）：强调银行的兑付能力，“自偿性贷款”是其主要业务。 强调银行的贷款必须同实际商业活动相关，以具备实际价值的商业票据为抵押品，将银行面临的信用风险降到最低。 2. 商业银行管理理论 满足流动性，减少现金持有 多购买收益高、风险低的证券 选择信誉好的借款者（6C）品德（Character）、能力（Capa