中国村镇银行解读.ppt

中国村镇银行发展现状 中国村镇银行 农村金融体系 名片 中国村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。 　　 村镇银行可经营吸收 公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算，办理票据承兑与贴现，从事同业拆借，从事银行卡业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券，代理收付款项及代理保险业务以及经银行业监督管理机构批准的其他业务。 　　按照国家有关规定，村镇银行还可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。 成立的背景 需求强烈：由于农村经济的发展，三农对金融服务的要求越来越迫切,突出表现在贷款需求多样化、贷款额度要加大、贷款利率要优惠、贷款要更加方便快捷等方面。 市场空白：2000年前后，随着四大商业银行撤出农村地区，农民的金融需求就只能主要依赖农村信用社来苦苦支撑。 政策放开：2006年12月20日，中国银监会出台了“调整放宽农村地区银行业金融机构准入意见”，随后又于2007年1月29日发布了《村镇银行管理暂行规定》等6项政策。这对于改善农村金融领域信贷资金外流、农村经济主体融资困难，推动农村产业结构调整，增加农民收入具有重要意义。 与商业银行的区别 农村：村镇银行主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务。 小银行：在规模方面，村镇银行是真正意义上的“小银行”。最低注册资本不低于100万 服务全：在经营范围方面，村镇银行的功能相当齐全。根据规定，村镇银行可以吸收公众存款，发放短、中、长期贷款，办理国内结算，办理票据承兑与贴现，从事同业拆借、银行卡业务，代理发行、兑付、承销政府债券，代理收付款项及保险业务和银监会批准的其他业务。 自主灵活：村镇银行虽小，却是独立法人，区别于商业银行的分支机构，村镇银行信贷措施灵活、决策快。比如，栾川民丰村镇银行微贷部对于10万元以内的贷款，3个工作日内作出决定；10万元-30万元以内的贷款，４个工作日内作出决定。 与小额信贷公司的区别 首先，两者目标类似，均立足于解决农户和小企业融资难问题。 其次，两者实际上选择不同的农村金融市场“开放道路”。小额贷款公司和村镇银行都大幅度降低了市场准入门槛，不过小额贷款公司不限制股东资格，而采取限制负债来源（不能吸收公众存款）的方式来控制制度风险；与此相反，村镇银行不限制负债来源（可以吸收存款），而采取限制股东资格（银行是绝对控股的最大股东）的形式来控制制度风险。 特点 村镇银行作为新型银行业金融机构的主要试点机构，拥有机制灵活、依托现有银行金融机构、“本土化”、“高效率”、“多样化”等优势，对我国农村金融市场供给不足、竞争不充分的局面起到了很大的改善作用。 但同时村镇银行本身也有诸如成立时间短、难以满足多层次需求、缺乏规模效应、吸储难度高等弱点，而且面临着来自其他金融机构的威胁， 村镇银行的市场定位 村镇银行的市场定位为：主要是在欠发达 地区针对农户和微小企业发放小额信贷，如下表所示： 首家村镇银行 2007年3月1日，中国首家村镇银行于四川仪陇降生 注册资本200万 惠民村镇银行从行长到员工只有10余人，主要业务包括储蓄和贷款。从资料来看，其储蓄业务跟普通银行并无区别，连利率也一致。但贷款业务就分得很细：主要包括小额农户贷款、微小企业贷款、专业农户贷款三类，其中小额农户贷款最高贷款金额不超过2万元，贷款手续非常简单方便，只凭信用、无需担保即可获得；其余两类贷款最高金额不超过10万元，但需要信用和担保。此外，贷款利率在国家基准利率的标准上均作适当上浮。 首张村镇银行银联卡 2008.9.25，仙桃日前诞生全国首张村镇银行银联卡“凤凰” 该卡名为“凤凰”，是带有全国银联标志的借记卡，可在跨行、跨地区、跨国境的带有“银联”标志的POS机和ATM机上使用，集储蓄、消费、投资理财等先进功能于一身，并可依据不同产品客户群提供不同的增值服务。考虑到面向农村的定位，该卡还具有终身免年费、本地异地跨行免查询费和跨行取款手续费最低等优惠。 首家外资村镇银行 2009.7.30，中国首家外资村镇银行——汇丰村镇银行支行在湖北省随州市曾都区三里岗镇设立。这标志着在中国外资银行中拥有最大村镇银行网络的汇丰银行,正试图将金融服务延伸到农村市场最前沿。 其他村镇银行 2009年8月23日，在温州考察的国务院总理温家宝偕同国家发展改革委主任张平、财政部部长谢旭人、中国人民银行行长周小川、中国银监会主席刘明康等国务院有关部门负责人专程到永嘉县瓯北镇恒升村镇银行，在营业厅里临时召开了一次特别的座谈会,在座谈会上温家宝总理对村镇银行建设提出5点意见 小榄村镇