5 小额信贷创新模式探究——以汉口银行金融科技服务中心为例解析.doc

“博文杯”大学生百项实证创新基金项目申请表 项目主题：小额信贷创新模式探究 ——以汉口银行金融科技服务中心为例 指导老师：曹亮（教授） 主 持 人：吴雨程 团队成员：申振刚 张天然 李硕 解学竟 日 期: 2012年10月10日 中南财经政法大学 “博文杯”大学生百项实证创新基金项目申请表 项 目 名 称 小额信贷创新模式探究 ——以汉口银行金融科技服务中心为例 主持人 吴雨程 联系方式 电 话 电子信箱 420257694@ 主持人已有成果 1.湖北省“职场先锋”行业精英挑战赛（团省委支持，武汉大学承办）第五名，担任队长，带领队员研究小额信贷，成为唯一进决赛的大一队伍。 2.学习成绩优异，专业排名第一，获得国家奖学金。 3.获得团省委主办湖北省高校第二十七届“一二九” 诗歌散文大赛二等奖； 校“希贤杯”诗歌创作朗诵比赛荣获创作组二等奖； 院新生辩论赛冠军； 校2011年秋季运动会获“优秀运动员”称号； 校级“优秀团员”。 4.擅长写作。在校团委组织部办公室，负责《中南财经政法大学年鉴》《共青团中南财经政法大学年鉴》、《青年分类引导手册》的编写与修订。同时，担任工商管理学院学生党支部宣传委员。 参加人 姓 名 学 院 专 业 年 级 申振刚 工商管理学院 国际经济与贸易 1101 张天然 工商管理学院 国际经济与贸易 1101 李 硕 法学院 法学 1102 解学竟 会计学院 国际会计 1101 目录 ※ 引言 4 一、选题背景 5 二、选题依据 5 三、学科交叉与创新 8 四、实证研究的目的 10 五、实证研究的可行性分析 11 六、调研的具体过程 12 七、成果展示模型 14 八、预期成果形式 17 九、经费预算 17 附件： 资料链接 18 关于我们 22 参考文献 23 引言 为何民间非法借贷如此猖獗、屡禁不止?为何吴英案？为何国有银行接二连三出现员工“跑路”现象？温州等地的中小企业倒闭潮缘何而起?难道2012年真的是我国中小企业的世界末日？民间借贷小额信贷……作为社会公众的你如何看待这些看似不相关，实则紧密相连的金融术语？在充分学习美国“硅谷银行”模式的基础上汉口银行按照“科技银行”的目标定位，创新体制机制、构建合作平台、创新产品服务，建立科技金融发展新模式2011年温家宝总理在部署当前重点工作第一条中指出：重点加强对实体济特别是中小企业的信贷支持。两会上关于促进小额信贷的重点讨论，极大启动了小额信贷发展的能动机制，为小额信贷的可持续发展开辟道路，也是小额信贷在中国发展的最可靠保障。 在政治法律方面，中央政府多次出台中央一号文件，结合《关于小额贷款公司试点的指导意见》、《农村信用社农户小额信用贷款管理指导意见》、《关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务指导意见》等指导政策促进小额信贷组织机构多元化发展，促进小额信贷业务创新发展。政府政策越来越成为推动我国小额信贷发展的最重要因素。 在经济环境方面，保持国家GDP持续稳定发展需要中小企业，新兴产业的扶持，导致实体经济对小额信贷有大量的需求，而国家正大力推进利率市场化等金融改革，这为小额信贷的发展创造了一个较为有利的经济环境。根据2012年第一季度人民银行发布的信息，我国将继续实行稳健的货币政策。 在社会文化环境方面，中国居民的全社会受教育程度明显提升，人口素质在提高。使得自然人资本进入小额信贷领域时更为合理有效。另一方面，小额信贷方面专门人才的匮乏，又是制约市场发展的一大因素。 在技术环境方面，小额信贷促进网络化发展成为2009年中国小额信贷高峰论坛主题，以IT技术作为产业发展的又一动力。 二、选题依据 （一）理论依据 真正意义上的小额信贷起源于孟加拉国，由吉大港大学教授穆罕默德·尤努斯与20世纪70年代创立，他也由此被誉为“小额信贷之父”，并获得了2006年的诺贝尔和平奖。随后，亚洲和拉美的一些国家借鉴孟加拉国乡村银行的经验，并结合国内民间借贷的特点，创建了多种形式的小额信贷模式。 小额信贷的发展对人们的生产生活产生了很大影响，在宏观层面，主要表在：小额信贷支持了农业产业结构调整、小额信贷是扶贫的有效工具、小额信现贷的实施促进了评估事业的发展。 在中观层面，小额信贷的介入打击了民间高利贷行为、促进了金融机构的多元化、在一定程度上强化了金融市场竞争，并进一步完善了金融体系、促进了信用环境的优化。 在微观层面，小额信贷的影响主要表现在女性家庭决策参与度的提高、履行家庭地位的变化和素质的提高，并促进了农户收入的增长、增强了