97391f676500ab4573165ffc4ea2674d要点解析.ppt

基本情况： 某制品公司专营制品的生产销售业务，小额贷款公司于2013年1月为其贷款400万元，以全部机器设备作为贷款的抵押担保，小额贷款公司委托律师订立了严密的抵押贷款合同，并办妥了小贷公司为保险权益第一受益人的保险转让手续，3个月后，由于股东之间分歧较大，无法继续合作，公司处于停产状态。小贷公司高度重视，为了避免贷款出现坏账风险，遂动员大股东全资收购。由于另两个股东不同意收购，生产无法恢复，小贷公司决定通过法律途径解决问题。根据合同的有关规定，小贷公司于5月份向公司发出书面违约通知，要求在7日内纠正违约行为，但该公司并未采取任何措施。为了掌握主动权，小贷公司于6月份发出通知，宣布全部贷款立即到期，要求贷款人立即归还全部贷款本息，并在该公司申请申请清算前向法院提起诉讼，并对该公司财产进行诉讼保全，法院受理后立即执行保全裁决，于7月份查封了该公司全部财产。11月法院审理并宣判该公司15天内偿还小贷公司全部贷款本息，否则由法院执行裁决，为尽量减少损失，小贷公司主动寻找买家，同时与法院联系要求执行裁决，委托拍卖行进行拍卖，买家终于竞拍成功。法院扣除了有关费用后，优先归还了小贷公司的贷款，小贷公司的贷款终于得以收回。 4、信贷调查的核心要点 ——不还钱怎么办？ 案例九： 4、信贷调查的核心要点 ——不还钱怎么办？ 案例九（续1）： 解析： 这是一起成功运用法律手段，并结合其他手段成功收回不良贷款的案例，之所以成功收回贷款，有以下几个方面的因素。 1、借款合同、抵押合同的严密性。 2、了解担保执行程序和债权的获偿范围。 3、妥善处理抵押财产。 启示： 在处理贷款纠纷中，既要充分运用法律手段，也要注意办事技巧；既要在贷前做到严密，又要在贷款后尤其是出现问题后全盘考虑，积极行动，争取采用最合适的方式解决问题。 小额贷款实务及案例分析 主 讲：马小芳 信贷调查概述 初审 客户申请 信贷调查 信贷审批 发放贷款 受理 市场营销 贷后管理 贷款清收 收取本息 业务流程及信贷调查所处环节： 信贷调查概述 信贷调查的重要性 是业务流程中最核心最关键的环节 是业务流程中技术性最强的环节 是落实信贷真实性和安全性的环节 1 2 4 是最容易滋生道德风险的环节 3 信贷调查概述 1. 2. 3. 4. 确定调查目的 确定调查方法和构架 开展 实地 调查 整理 调查 资料 5. 撰写 调查 报告 信贷调查概述 好的人品 好的还款意愿 稳定盈利的生意 稳健的性格 稳定的家庭 好的还款能力 安全的贷款 信贷调查的核心——贷款安全性 把握“四”个要点，问“四个”为什么？ 1、什么人借钱？ 2、为什么借钱？ 3、用什么还钱？ 4、不还钱怎么办？ 信贷调查的核心要点 老 板 股 东 管理团队 员 工 1老板很忙却经常不在自己生意现场 2、老板通讯常不畅，只有他找，你很难你找他 3银行流水大额异动，或有你看不到流水的卡 4、老板常混迹鱼各种圈子而内部管理一塌糊涂 5、财富积累与创业经历不符 6有型资产不多而账面应收款，看不到的库存很多，钱不知道去那里 7精神状态起伏不定 8、老板家在外地，看不到本地资产 9、谈吐浮夸，对自己定位不清晰，做地沟油的生意谈中南海的时局 10借款用途无法一一落实，或不合理 1、信贷调查的核心要点 ——什么人借钱？ 需要关注的事 11老板女朋友多而兄弟少 12口头常称和某某老大是兄弟伙，明明是做生意的却天天围着领导转 13生意描述好的不得了，只说好的不说隐患 14经常规模增速与账面负债不匹配 15内部帐有用于个人利息支付 16问员工啥都不知道，只有老板知道 17信用卡透支比较满甚至有多次逾期记录 18银行流水之会计进销与上下游厂商的进出口项差异大很难对应 19近期多家征信查询却无实际贷款增加 20没有座机 1、信贷调查的核心要点 ——什么人借钱？ 需要关注的事 21老板12点后的通话记录多 22面对面谈话吞吞吐吐，眼神躲躲闪闪 23工商登记、房产登记的质押记录很多 24开着好车，而办公室乱糟糟 25尖嘴猴腮，眼神漂移的人 26时刻关注贷款动向，一天打几个电话催促 27嘴如蜜糖、过分殷勤的 28征信记录近期全是贷款查询，信用卡满额运行，讲话目光游离，喜欢抖腿乱摇，目光闪烁 29存货上都是灰 30暗示可给高额回扣或回报的客户 1、信贷调查的核心要点 ——什么人借钱？ 需要关注的事 31企业经营一般但挂了一大堆名头的人 32企业人员流动性大，对老板满意度低 33生活品质与生意状况严重不符的 34行业投资回报率下滑，老板盲目投资多项不