第二章个人理财规划精要.pptVIP

　　　　具体方案：30%转存三个月，30%转存六个月，40%转存一年；只要卡内余额超过设定的活期预留金额后，超过部分就会自动按该比例转存定期；而在活期预留金额不够用时，系统又会自动选择利息损失最小部分将定期转回活期。这款理财在保证资金随时取用的同时又能享受定期利息收益，最大的特点是可以间接培养小张夫妇节约用钱的意识，帮助他们储蓄小钱。 　　　其次，做好开源。节约下来的钱合理运用，找到适合自己的理财方案，记住：高收益的方案不一定是好方案。 小张夫妇的小家庭刚刚建立，现有储蓄资产较少，不适宜做高风险理财。 　　　理财师建议将余下5万元活期存款投资成都银行“锦程盈利”人民币系列理财产品，这款理财主要投资国债、央行票据、金融债等，平均年化收益率可以达到5.5%左右，比银行定期存款利息要高很多，但风险较很低。小张夫妇在保证本金安全的前提下，可获得稳定的高收益，逐步积累更多的财富。 第一节　个人理财规划的目的 　　　人的一生，从出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各个时期都需要用钱，理财就是为了应对各种各样的生活需要。具体地说，理财的目的是为了应对以下几方面的需要： （一）应对独立生活的需要 （二）应对建立家庭和维护家庭和谐幸福的需要 （三）应对赡养父母和抚养子女的需要 （四）应对提高生活水平的需要 （五）应对意外风险的需要 （六）应对养老生活的需要 四、个人理财目标的确定 （一）个人理财目