一开展供应链必要性.docVIP

一、开展供应链金融的必要性 供应链金融是商业银行为满足企业供应链管理需要而创新的金融业务，其目的是为了实现供应链条上的核心企业，上下游企业以及银行等各参与主体的多方共赢，这项金融业务能在一定程度上破解供应链中的中小企业融资难问题，并且可以进一步加深同银行支柱核心企业的合作，实现存款业务发展、授信风险控制、了解产业发展、拓展更广泛客户群体以及实现银行转型的综合需要。 供应链反映了企业之间的合作关系及产业关联关系，反映着企业的供需关系，产生与企业追求自己核心竞争力密切相关。供应链作为一个从开始挖掘需求到满足需求的流程，是商流、物流、信息流和资金流的有机结合。不同的行业具备不同的供应链模式，根据商业形态，供应链可分为制造业的供应链和商贸业的供应链。 根据边际效用递减的规律，当核心企业通过供应链的精细化管理提高最大化效益同时，专业化外包生产活动导致供应链整体融资产品问题，以及部分节点资金流瓶颈带来的“木桶短板”效应，实际上部分抵消了生产的“成本洼地”配置所带来的最终节约的成本。因此，相应的一种依托供应链网络的供应链融资管理模式便随即应运而生。 所谓供应链金融，就是基于企业商品交易项下应收应付、预收预付和存货产品进行结构化组合，以核心企业为切入点，通过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的责任捆绑。 1、发展供应链金融可实现核心企业、上下游企业共赢 供应链融资对上下游企业具有吸引力。一般来说,一个特定商品的供应链从原材料采购,到制成中间及最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中,将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。当前,一个普遍的现象是:核心企业往往是大企业,信用等级高、容易融资,且融资成本低;而配套上下游企业则往往是中小企业,信用差、融资难,且融资成本高。在供应链上,中小企业面对的是强势核心企业,更需要贷款和金融支持,尤其是流动资金上的支持。按照传统信贷标准,中小企业很难进入银行门槛,而现阶段,国内缺少对中小企业的金融担保机构,这加重了中小企业融资难度。从供应链金融的运作效果看,获益最广、最多、最显著的要数供应链上的中小企业。 供应链中的核心企业也是该种融资方案的受益者。如果供应链上的核心企业不融资、小企业融资,那么必然造成供应链整体的融资困难和高成本运行,最终必然体现为终端产品高价格和难以及时供应。这样,核心企业借助“供应链金融”技术管理供应链,做好整体供应链的融资规划,就能大大降低供应链整体的融资难度和融资成本,巩固供应链,提升供应链价值,切实培育长期战略合作伙伴。通过这样的融资安排,中小企业获得了运营资本融资,解决了流动性的问题,而大企业则能获得更多的利润。? 因此，综合来看，供应链金融是指银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。供应链金融是银行基于供应链中的核心企业，针对其供应商的采购行为和经销商的销售行为开展的融资服务，这使得银行、中小企业和大企业共赢。核心企业的优质信誉能够使得银行在一定程度上降低信贷风险系数，而核心企业也通过银行的帮助，能够做到信息流、物流、资金流的充分整合。供应链金融在市场有独特的定位，涉及到的很多供货商和经销商都是中小企业，凭借和大企业紧密的贸易关系，这些中小企业能够从商业银行直接获得融资，有效地降低了他们的资金成本。此外，供应链金融对核心企业好处也很多，比如它还能够帮助大企业巩固并优化与上游供应商、下游经销商之间的战略关系，帮助核心规避资金风险，有利于核心进一步拓展中国市场。当然，供应链融资也加强了核心企业对银行的忠诚度，同时开拓了为中小企业提供融资的渠道。 2、全面推动银行业务发展 商业银行在供应链金融中开展支付结算服务和融资服务，目前商业银行在实施战略转型、商业银行的公司治理结构、组织体系、业务结构、客户结构、绩效考核、信息技术等多方面的转型和调整，特别是针对中小企业，推出了多样化的供应链金融产品。供应链金融的重要作用体现在以下三个方面： ⑴调整客户结构。供应链金融的上下游企业主要是规模较小或资质较弱的中小企业，借助供应链金融可以扩大对中小企业的信贷支持和银行服务以利于调整商业银行以大客户为主的客户结构，分散客户集中度风险，对中小企业的经营发展有较好的促进作用。供应链金融有利于发展商业银行的潜在客户，商业银行作为供应链上资金流动的连接节点，可以向上或向下提供延伸服务，对整个产业链上的各类企业进行不断深入的挖掘和开发，使得生产厂商、物流企业、经销商或是最终消费者的资金流在银行体系内部实现良性循环，从而开拓出新的客户群，实现批量营销，提高营销效率并且降低营销成本。 ⑵创新业务品种。供应链金融作为商业银行的一个新兴业务领域，业务覆盖范围很广，涵盖国际业务和国内业务，表内和表外业务，主要包括：授信融资、支付结算、现金管理、电