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探析非法金融活动的危害与对策 摘要：分析了我国地下金融的成因，分析了非法金融对社会的危害，并给出了政策建议。 关键词：地下钱庄；非法金融活动；民间金融 　　 　　在对国际收支各主要项目的计量、核算过程中，虽然各种相关要素已被尽量完整、真实地纳入其中，以使最终数据准确可靠地反映国际收支和外汇收支状况，但是仍有一部分“灰色”资金流动处于监管之外，而无法合理准确地进入核算体系。 　　包括地下钱庄在内的地下金融活动便是这样一种游离于金融体系之外、处于“地下”状态的、难以计入资本项目的非法金融活动。地下钱庄是一种特殊的非法金融组织。它游离于金融监管体系之外，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，从事非法买卖外汇、跨国(境)资金转移或资金存储借贷等非法金融业务。 　　在我国经济快速发展、金融体制随之改革以适应经济发展需要的背景之下，地下钱庄却仍有猖獗盛行之势，且已初具规模。以作为地下钱庄从事的非法活动之一的非法买卖外汇及洗钱来看，2002年7月国家外汇局和公安部联合发文开展打击非法买卖外汇的专项整治之后，宁波市公安局即在11月查获一起涉案金额高达256.2万美元的场外非法买卖外汇案件。2003年根据国家外汇外汇管理局的估计，2003年中国地下钱庄年洗钱规模超过2000亿元人民币。而北京安邦信息集团更进一步的分析是，其中走私收入洗钱约为