第八章国际信贷实务解析.ppt

 特 点 1．相对优惠的贷款：属中长期贷款，利率低于国际金融市场利率。 2．官方资助的政策性贷款：国家给予利息补贴。 3．出口信贷与信贷保险相结合：贷款风险由国家承担。 4．贷款用途目的明确。 二、卖方信贷 1．概念 卖方信贷指在大型机器设备和成套设备贸易中，为了便于出口商以延期付款方式或赊销方式出售商品，出口商所在地银行对出口商所提供的中长期贷款。 2．卖方信贷的利弊 利：提高出口商品的竞争力，有利于出口商拓展市场；进口商避免现汇支付困难，手续较简便。 弊：延期支付的货价一般高于现汇支付货价，进口商不易掌握进口商品的真实成本。 三、买方信贷  1．概念及形式 买方信贷指在大型机器设备和成套设备贸易中，为了便于本国设备的出口，出口商所在地银行对进口商或进口商所在地的银行所提供的中长期贷款。 形式： （1）直接贷款给外国的进口商：进口商银行的担保。 （2）贷款给外国的进口方银行。 2．贷款原则 （1）买方信贷的使用原则：资金仅限于向贷款国的出口商进行支付，且仅限于进口资本货物。 （2）贷款金额的确定原则：只提供贸易合同金额的85%，船舶为80%，其余部分用现汇支付。 （3）贷款偿还原则：分期偿还，一般半年还本付息一次。 3．条件 （1）货币：使用贷款国货币、贷款国货币与美元合用，以及单独用美元。 （2）申请买方信贷的起点 （3）利率和计息方法： ①经济合作与发展组织（OECD）国家的利率类型：将国家分为三个等级，对不同等级国家规定不同的利率，且每半年调整一次。… …最低利率 3．条件 ②LIBOR类型：高于OECD利率。 ③加拿大类型：加拿大政府自定。 ④美国类型：进出口银行和商业银行提供。 国际通用的计息时间一般是算头不算尾。 （4）买方信贷的费用：管理费、承担费、信贷保险费。 4．买方信贷分析： 总体而言，买方信贷对进口商、出口商和银行都有利。 进口商：掌握价格，获得物美价廉的商品； 出口商：立即收到货款，加速资金周转； 银行：风险小，转贷给进口商后，可加强监 督，有利于贷款的偿还。 5．买方信贷与卖方信贷的比较 买方信贷 卖方信贷 借款人 进口商或进口商银行 本国出口商 信用性质 银行信用 商业信用为主 风险大小 小 大 四、福费廷业务 1．概念 也称包买票据，指在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经一流银行担保或进口商承兑的、期限在半年以上到5-6年的远期汇票无追索权地售予出口商所在地银行或大金融公司（即包买商），从而提前取得现款，并免除一切风险的资金融通业务。  2．主要内容和程序 （1）进出口商洽商贸易时使用福费廷融资方式，做好信贷安排； （2）签订贸易合同，开具延期付款票据； （3）进口商往来银行为票据担保。 （4）确定担保行。 （5）出口商寄单，以换取经银行担保的票据。 （6）出口商融资。 3．福费廷业务与一般贴现业务的区别 福费廷业务 贴现业务 追索权 无 对出票人和背书人均可行使 银行担保 担保银行需包买商认可 无 手续 复杂 简单 票据 与大型成套设备出口相联系 国际、国内贸易往来中使用 4．福费廷业务对出口商和进口商的作用 （1）对出口商的作用：出口商快速得到包买商的资金融通，避免了汇率风险；出口商将进口商拒付的信用风险转嫁给了银行；出口商可以转嫁有关费用。 （2）对进口商的作用：一般货价较高，但手续简单进口商需向担保行交付一定的保费或抵押品。 五、出口信贷的其他形式 1．混合贷款：指为满足某一项大型设备出口需要，将政府贷款（或赠款）与买方信贷（或卖方信贷）混合在一起发放的融资方式。 2．信用安排限额：出口商所在地银行为了扩大本国一般消费品或基础工程的出口，给予进口商所在地银行以中期融资便利，并与进口商所在银行配合，组织较小金额业务的成交。 五、出口信贷的其他形式 （1）一般用途信用限额：购物篮信用。 （2）项目信用限额 3．签订存款协议 第八章 国际信贷实务 第一节 国际信贷概述 第二节 政府贷款与国际金融机构贷款 第三节 国际商业银行信贷 第四节 出口信贷 第一节 国际信贷概述 一、含义 国际信贷即国际间以多种方式相互提供的信贷，通常是指一国的政府、银行、其他金融机构、公司企业以及国际金融机构在国际金融市场上向其他国家政府、银行、其他金融机构、公司企业以及国际金融机构提供的贷款。 对概念的理解 1．借贷活动是