第九章保险市场学习课件解析.ppt

第九章 保险市场 第一节 保险市场概述 第二节 保险市场要素 第三节 保险市场发展前景 第一节 保险市场概述 一、保险市场的概念和特征 （一）保险市场的概念 现代意义的保险市场已突破传统的地理上的意义，它是指促进保险交易实现的诸多环节，包括供给者、需求者、中介人、管理者在内的整个市场运行机制。从这个意义上讲，保险市场就是保险商品买卖行为的总和。 一、保险市场的概念和特征 （二）保险市场的特征 1.保险市场是无形市场； 2.保险市场是预期市场； 3.保险市场是商品形态两重性市场； 4.保险市场是政府积极干预性市场。 案例：深圳市保险同业公会调控车险费率 2006年3月15日之内，所有经营车险的保险公司除了要在保险同业公会网站公布车险费率外，还必须在各自所有营业网点张贴车险费率表，并从3月16日起，上述公司的总经理均要在深圳电台交通频道，公开向社会承诺严格执行公布费率。并向签约中介代理机构送达车险费率表。 所有车险代理业务员都必须持有各自公司的费率表，并在开展业务时，一定要向投保人出示，如果消费者提出索取要求，业务员不得拒绝。并且，所有已进入市各个社区设点服务和宣传的产险公司，都要在其宣传栏中张贴车险费率表，还未进入的公司，也要尽快进入进行公布。 ——摘自：金融界网站 二、保险市场机制 保险市场机制，指制约保险市场运转的内在因素及市场运转的作用。也就指价格、竞争、供求和风险为主的诸要素所形成的有机制约体系。包括价值规律、供求规律和竞争规律及其相互关系。 案例：我国2011年人身险保费增速陡降近八成， 前11月银保负增长 案例：我国2011年人身险保费增速陡降近八成， 前11月银保负增长 据新华社电 刚刚过去的2011年，中国保险业尤其是寿险市场可谓时岁艰难。2011年全国实现人身险保费收入9699.8亿元，同比增长6.8%，较2010年31%的同比增速出现了大幅下降。 一个普遍的观点是，“银保新政”是2011年行业保费出现大规模下降的重要原因。 　　 继2010年要求银行肃清驻点的保险公司销售人员之后，2011年3月，中国保监会、中国银监会又联合发布《商业银行代理保险业务监管指引》，要求银、保加强协作，销售保险产品的银行人员亦须持有保险代理人资格证书；并再次强调，商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。 　　银保渠道占据“半壁江山”的寿险市场，无疑受到“银保新政”的重创，影响着实不小。据统计，2010年寿险销售，银行、邮政渠道的保费收入为4399.78亿元，占行业整体9679.51亿元保费收入的45.45%。而2011年前11个月，该渠道销售的寿险保费同比负增长9.87%。 ——摘自和讯保险网 三、保险市场的类型 2010年我国保险市场竞争情况（产险） 2010年我国市场竞争情况（寿险） 四、保险市场的种类 第二节 保险市场要素 一、保险市场需求 二、保险市场供给 三、保险市场价格 四、保险市场中介 一、保险市场需求(insurance demand) （一）保险需求与保险需要、保险欲望的关系 保险需要是人们感到其财产与人身安全无法通过其他途径得到基本满足的一种状态； 保险欲望是指人们希望通过保险这一有效的财务安排达到其转嫁风险需要的满足； 保险需求是在一定时期消费者愿意并且能够购买的保险商品总量。 保险需求=保险需要+保险欲望+支付能力+投保资格 （二）保险市场需求的概念 需求，是指在一定时期内和一定条件下，消费者愿意并且能够购买某种商品或某种劳务的要求。保险需求（量）就是个人或经济单位在某一特定时期内，在一定保险价格条件下，愿意并且能够购买保险服务的需要（总量）。 （三）影响保险需求总量的因素 案例：利息率因素对保险需求总量的影响 1997年之前，中国寿险业的定价利率在7.5%-9%之间。如中国人寿、中国平安保险、太平洋保险销售的长期寿险保单平均定价利率为8.8%，1997年则为7.7%。1996年以后，中国人民银行连续8次降低存款利率，而保险产品的价格调整相对滞后，大量消费者趁机购入保险产品获取高利息，直接导致1997年的寿险保费收入超常规增长。1996年寿险保费收入324.64亿元，占总保费收入的38.50%，1997年则为607.17亿元，占55.53％。1997年寿险保费收入比1996年增长87.03%。1997年也从而成为保险销售史上的一个“盛世”，至今仍时常被人提及。 （四）保险需求函数