对全国性中小股份制商业银行的核心竞争力分析及评价.pdfVIP

搪要 摘要 随着我国国有银行股份制改革的不断深入以及外资银行的全面进入，全 国性中小股份制商业银行(以下简称“股份制商业银行”)受到了前所未有 的挑战，培育和提升核心竞争力成了我国股份制商业银行在激烈竞争的市场 环境中求得生存和可持续发展的必然选择．然而，虽然有关核心竞争力的理 论与实证研究已经相当成熟，银行业利用核心竞争力理论来研究和解决问题 的却少之又少．国内近年关于银行核心竞争力的文献逐渐多了起来，但是大 多研究只是停留在我国的四大国有商业银行，而很少有专门的文献来对股份 制商业银行的核心竞争力问题进行深入详尽的研究．因此，针对我国股份制 商业银行的核心竞争力问题，研究的空间还有待进一步拓宽，研究的层次还 有待进一步深化．为此，本文作者在回顾可用来分析银行竞争力的方法的基 础上，利用可获得的数据评价了股份制商业银行核心竞争力的现状，并提出 了股份制商业银行打造核心竞争力的具体措施，以期为股份制商业银行在金 融业全面开放后激烈竞争的市场环境中求得生存和可持续发展提供经验总结 和理论指导． 。 核心竞争力是知识、能力的不断积累和有效组合，是一种动态的能力， 决定了银行的长期发展趋势和竞争优势．任何企业，如果不能具备自身的独 特优势，最终将会被残酷的竞争所淘汰．我国股份制商业银行作为全国性的 银行，其业务范围同国有银行一样，而且从成立之初产权就比较明晰，上市 之前也不需要进行。内耗”的股份制改造．但是，它们从规模上来说也只是 中小银行，同时从成立到现在。它们似乎也一直循着国有银行的发展轨迹． 显然，这对于我国股份制商业银行是相当不利的．本文在界定了我国股份制 商业银行，并简要介绍论文研究意义以及研究方法的基础之上，对核心竞争 力的概念进行了梳理，而由于国外核心竞争力的理论研究比较成熟，这里只 是介绍了国外一些文献中对核心竞争力的有代表性的定义，从而可以对核心 对全国性中小股份制商业银行的核心竞争力分析与评价 竞争力的概念有一个比较清晰的认识。同时，论文将核心竞争力与其相关概 念进行了比较、区分。再者，论文还简要说明了核心竞争力理论对现代企业 的重大现实意义。然后，在这个基础之上，论文介绍了商业银行核心竞争力 理论以及商业银行核心竞争力分析和评价方法。论文指出商业银行核心竞争 力的基本构成要素一般有技术与创新、人力资源、业务流程、组织结构、制 度、战略定位、企业文化和风险管理八个方面；指出商业银行核心竞争力的 一般性特征有价值优越性、异质性、难以模仿性、不可交易性和自我强化性： 重点介绍了常用来分析和评价商业银行核心竞争力的方法，主要是杜邦分析 方法、趋势分析法、市场价值分析方法、标准·普尔银行评级方法、穆迪的 银行评级方法、新骆驼评级方法、世界经济论坛和瑞士洛桑国际管理学院设 立的金融体系国际竞争力评价标准、英国《银行家》杂志的世界大银行排名 以及其它国内对银行竞争力的评价方法．与此同时，论文还对这些常见的分 析与评价方法进行了综合评价，指出了各种方法的利弊．而这样一来，我们 就不难知道各个方法是否适合用来分析我国股份制商业银行的核心竞争力状 况。虽然这些方法并不是专门针对商业银行核心竞争力的评价而设计，但是 从某种意义上来说，它们都可以作为商业银行核心竞争力的指示器．当然， 各种方法的适用性有比较大的争议．通过比较，招商银行研究部于2003年所 推出的股份制商业银行竞争力评级体系相对其它分析与评价方法，更为全面， 更为深入。更为合理。因此，论文则是利用招商银行研究部2003年的研究报 告——对股份制商业银行竞争力评级体系的研究中的评级体系，对我国股份 制商业银行的核心竞争力状况进行了实证分析，分析的内容涉及九个方面： 盈利能力、资产质量、公司治理结构、管理状况、公司品牌影响力i业务创 新和技术水平、资本充足度、业务结构和流动性：在对这九个方面分别进行 单项评分之后，又按照一定权重进行了综合评分。很明显，这九个方面对于 每一个商业银行来说都是至关重要的，都可以作为商业银行核心竞争力的评 价标准．因为一般核心竞争力强的商业银行总是盈利能力强，资产质量好， 公司治理完善，管理状况好，品牌影响力大，业务创新以及技术水平高，资 本充足，业务结构合理以及流动