流动资金贷款讲解.pptVIP

流动资金贷款 定义：流动资金贷款是为满足在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。 特征：期限在1年以内的各种贷款 适用对象：流动资金贷款流动性强，适用于有中、短期资金需求的工、商企业客户。 在一般条件下，银行根据“安全性、流动性、盈利性”的贷款经营方针，对客户信用状况、贷款方式进行调查审批后，作出贷与不贷、贷多贷少和贷款期限、利率等决定。 分类： 流动资金贷款按贷款期限分：临时贷款、短期贷款、中期贷款等。 ⑴临时贷款 临时贷款是指期限在3个月（含3个月）以内的流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时需要和弥补其他季节性支付资金不足； ⑵短期贷款 短期贷款是指期限为3个月至1年（不含3个月，含1年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需求； ⑶中期贷款 中期贷款是指期限为1年至3年（不含1年，含3年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。 担保方式 流动资金贷款根据其担保方式不同，可以分为信用贷款、第三方保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 流动资金贷款根据其不同用途，还包括证券公司其它类贷款，主要包括不动产抵押贷款、存单质押贷款、担保贷款和信用贷款等，用于解决证券公司固定资产购置、营业部装修等公司发展需要。 贷款风险度 贷款风险度就是影响贷款安全的各个因素通过量化，并冠以系数值作为衡量贷款资产风险程度的尺度。 贷款风险度通常大于零小于1，贷款风险度越大，说明贷款本息按期收回的可能性越小，反之，贷款风险度越小，说明贷款本息按期收回的可能性越大。 贷款风险度计算 审贷分离、分级管理 《商业银行法》第35条第2款规定：“商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。” 审贷分离 审贷分离是指在贷款管理过程中，将贷款受理、调查、审查、决策、检查等环节的职责适当分解，使之分别由不同的层次和相对独立的单位或人员来承担，健全信贷风险防范机制，推动信贷管理体制的改革，提高信贷管理水平。 基本形式是三查岗位分离。 分级管理 上级行按规定定期对下一级贷款人授权授信，贷款责任人在上级行授权授信额度内行使职责并承担责任。 主要爱流动资金贷款的管理规定 一、短期流动资金贷款 二、中期流动资金贷款 三、进口押汇 四、出口押汇 五、打包贷款 六、票据承兑与贴现 七、出口信贷 八、国内卖方信贷 九、农副产品采购信贷 十、农户贷款 十一、农村企业贷款 十二、扶贫贷款 十三、扶贫小额贷款 十四、证券公司股票质押贷款 短期流动资金贷款 短期流动资金贷款流动性强，适用于有短期资金需求的工、商企业客户。在一般条件下，银行根据“安全性、流动性、盈利性”的贷款经营方针，对客户信用状况、贷款方式进行调查审批后，作出贷与不贷、贷多贷少和贷款期限、利率等决定。 申请条件： 1、借款人为经工商行政管理部门（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织，并在工商或相关部门办理年检手续； 2、企业经营项目和资金投向符合国家政策要求； 3、有健全的财务制度，能提供真实可信的财务资料； 4、在银行开立结算账户； 5、有到期还本付息的经济实力； 6、有合法财产抵质押或第三人保证； 7、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益投资累计未超过其净资产的50%； 8、具有有效《贷款证》； 9、银行要求满足的其他条件。 中期流动资金贷款 除了期限不同 基本同上 进口押汇 进口信用证项下，银行在掌握进口货权的前提下，对申请人对外付款是提供的短期资金融通，并按约定的利率和期限有申请人还本付息的业务。 基本操作程序 1.进口押汇申请 2.进口押汇审查 3.进口押汇审批 4. 签订进口押汇合同 5.押汇 6.押汇款的归还 币种：美元、英镑、日元、港币、德国马克 期限：1个月、2个月、3个月，最长不超过3个月 利率：参照外汇存贷款利率的流动资金贷款利率 出口押汇 信用证受益人向被授权议付银行提交出口信用证项下的汇票及全套单据，并将其中的提单质押给议付银行，经议付银行审核通过后，向受益人提供短期融资并保留对受益人追索权的业务 申请的条件 1.受益人必须提交出口信用证项下要求的全套单据 2.受益人必须提交正本信用证 3.受益人必须必须提出申请并与银行签订出口押汇合同 4.必须在本行开立本币或外币账户 币种：美元、马克、日元、英镑、港币、法郎、澳大利亚元 期限：即期近洋8~12天 即期远洋15~20天 远期=相应即期+远期 利率：参照流动资金贷款利率 操作程序：申请 审批 发放 归还 考核 归档 打包贷款 出口商向银行提交出口信用证，进银行审核通过后，向出口商提供短期融资并保留对受益人追索