【保险学】第三章.pptVIP

第三章 保险合同 第一节 保险合同概述 第二节 保险合同的种类 第三节 保险合同的主体、客体和内容 第四节 保险合同的履行 第五节 保险合同的变更 第六节 保险合同的解释原则与争议处理 教学要求：熟悉保险合同的概念及其特征、保险合同的形式与内容、保险合同的订立变更与终止以及保险合同争议处理的方法；掌握保险合同当事人和关系人的含义、保险标的与保险利益的关系、保险合同的主要条款及内容、保险合同成立与生效；学会运用保险合同的解释条款，解决保险合同的各种原则。 第一节 保险合同概述 一、保险合同的概念 二、保险合同与一般合同的共性 三、保险合同的特点 一、保险合同的概念 保险合同，又称保险契约，是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议，即根据当事人的双方约定，一方支付保险费给对方，另一方在保险标的发生约定事故时，承担经济补偿责任；或者当约定事故发生时，履行给付义务的一种法律行为。 保险合同具有两种形式： 1.补偿性合同 2.给付性合同 二、保险合同与一般合同的共性 1.双方当事人意思表示一致 2.有民事行为能力的当事人 3.合法 三、保险合同的特点 保险合同是射幸合同 保险合同是补偿合同 保险合同是双务合同 保险合同是附和性合同 保险合同是对人的合同 保险合同是条件性合同 第二节 保险合同的种类 一、财产保险合同与人身保险合同 二、定值保险合同与不定值保险合同 三、足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同 四、特定风险保险合同与一切风险保险合同 五、单个保险合同、团体保险合同与综合保险合同 六、原保险合同与再保险合同 第三节 保险合同的主体、客体和内容 一、保险合同的主体 1、当事人：保险人与投保人。 保险人：亦称承保人，是与投保人订立保险合同，并根据保险合同收取保 险费，在保险事故发生是承担赔偿或者给付保险金责任的人。 投保人：亦称要保人，是与保险人订立保险合同并按照保险合同负有支付 保险费义务的人。 2、关系人：被保险人与受益人。 被保险人：是其财产或者人生受保险合同保障，享有保险金请求权的人。 受益人：是由被保险人或者投保人在保险合同中指定的有保险金请求权的 人。 3、保险合同的辅助人 保险代理人：是根据保险代理合同或授权书，项保险人收取保险代理手续 费，并以保险人的名义代为办理保险业务的人。 保险经纪人：是基于投保人利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中 介服务，并依法收取佣金的人。 二、保险合同的客体 ——保险标的的保险利益。 第四节 保险合同的履行 一、投保人的义务 缴纳保费义务 通知义务 避免损失扩大的义务 二、保险人的义务 确定损失赔偿责任 保险人的责任范围：基本责任、附加责任和除外责任 履行赔偿给付义务 保险人承担赔偿金的内容：赔偿给付金额和施救费用。 保险人承担赔偿金的方式：现金或在合同中另有约定。 已付首期保费但未签发保险单时合同是否成立 【案情介绍】 1998年3月17日，曾某填写了终身寿险投保单，并支付了首期保费。同年4月2日，曾某因意外事故不幸死亡，其家属凭借保费收据向保险公司索赔，却遭到拒绝。保险公司的理由是，曾某还没有进行体检，保险单亦尚未签发，双方之间不存在权利与义务关系。 【案例分析】 1、保险关系的有效建立以投保人与保险人订立合同及交纳保费为前提。在投保程序上应该是要约——承诺——核保——缴费——出具保单。保险合同的生效是指保险合同对当事人双方发生约束力，通常是在合同成立以后，投保人缴纳保费立即生效，当然也可以由双方约定合同一经成立即告生效。 2、《保险法》第57条规定：“合同规定分期支付保险费的，投保人应当于合同成立时支付首期保险费，并应当按期支付其余各期的保险费”。《保险法》第14条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”在本案例中，保险公司已向曾某收取保费，视为已表示同意承保，即承诺成立。同时因为首期保费已缴，保险合同生效，即保险双方的权利义务关系成立。保险公司应该履行赔付责任。 3、保险公司有违规操作的行为。本案例中保险公司采取先收保费，再核保，然后签发保单的方式开展保险业务，不符合正常的承保手续这种不规范的展业方式，其后果理应由保险公司自行承担。 4、此案中，被保险人曾某是因意外伤害事故造成死亡，体检与否及身体状况如何对保险事故的发生不产生严重影响。 综合上述分析，保险