第2章信用祥解.ppt

2.现代信用活动的基础是什么？ 答：在现代市场经济中广泛存在着盈余单位和赤字单位。现代信用活动就是建立在对盈余单位的盈余和赤字单位的赤字进行调剂的基础之上的。 3.信用关系中的各个部门分别起着什么样的作用？ 『参考答案』 个人部门都是货币资金的盈余部门，是货币资金的主要贷出者； 非金融企业是赤字部门，是货币资金的主要需求者； 政府部门通常也是货币资金的净需求者； 国外部门既可能是货币资金的提供者，也可能是货币资金的需求者； 金融机构是对盈余部门和赤字部门进行资金调剂的部门。 4.直接融资和间接融资各有什么优缺点？ 『参考答案』 直接融资的优点： ①有利于引导货币资金合理流动，实现货币资金的合理配置。 ②有利于加强货币资金供给者对需求者的关注与监督，提高货币资金的使用效益。 ③有利于资金需求者筹集到稳定的、可以长期使用的投资资金。 ④直接融资由于没有金融机构获取利差等中间环节，因此，对于货币资金需求者来说，筹资成本较低；对于货币资金供给者来说，投资收益较高。 直接融资的缺点： ①直接融资的便利度、成本及其融资工具的流动性在很大程度上受制于金融市场的发达程度与效率。 ②对货币资金供给者来说，由于其要与资金的需求 者直接形成债权债务关系和所有权关系，因而资金需求者的经营状况会直接影响其本金的收回和收益率的高低，其在直接融资中承担的风险要高于间接融资。 间接融资的优点： ①灵活便利； ②分散投资、安全性高； ③具有规模经济。 间接融资的缺点： ①由于割断了资金供求双方的直接联系，从而减少了资金供给者对资金使用的关注和筹资者的压力； ②金融机构作为资金供求双方的信用中介，要从其经营服务中获取收益，这相应增加了资金需求者的筹资成本，减少了资金供给者的投资收益。 5.信用在现代市场经济运行中的作用有哪些？ 『参考答案』 积极作用： 调剂货币资金余缺，实现资源优化配置。 动员闲置资金，推动经济增长。 消极作用： 易导致信用风险的出现并聚集，进而威胁社会经济生活的正常运行。 信用风险是指债务人因各种原因未能及时、足额偿还债务本息而出现违约的可能性。 6.如何理解商业信用与银行信用的关系？谈谈二者在我国的发展概况。 答：商业信用与银行信用的区别： （1）商业信用从参与主体上来讲都是工商企业，而银行信用的参与主体一个是工商企业另一个是银行。 （2）商业信用的对象是商品，而银行信用的对象是货币。 （3）商业信用的期限比较短，而银行信用的期限可长可短。 （4）商业信用自身存在着一系列的弊端，而银行信用对于这些弊端都给予了很好的克服。 二者的联系：商业信用或是银行信用都属于信用的形式，从经济范畴上来讲都属于以支付本金和偿还利息为条件的借贷行为，银行信用的出现推动了商业信用的发展。 7.国家信用工具都有哪几种？ 『参考答案』 国家信用工具有中央政府债券、地方政府债券和政府担保债券三种。 8.什么是消费信用？大力发展消费信用对经济有什么益处？ 答：消费信用，是指工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。 大力发展消费信用对经济的益处： ⑴ 大力发展消费信用有利于促进消费品的生产与销售，有利于扩大一定时期内一国的消费需求总量，从而促进一国的经济增长。 ⑵ 提升了消费者的消费能力，生活质量及其效用总水平。 ⑶ 有利于促进企业技术和产品的更新换代。 9.说说次贷危机和消费信用的联系以及对我国的启示。 答：次级抵押贷款是指美国的一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。次级抵押贷款借款人的信用记录比较差，由此造成次级抵押贷款的信用风险比较大。次贷危机便与信贷消费文化有着直接的关系。 消费信用是指以消费者个人为债务方的信用消费方式，包括零售分期付款信用，信用卡，汽车贷款，住房按揭贷款和住房产权抵押贷款。低利率环境和房产价格的持续飙升在很大程度上掩盖了次级抵押贷款的风险。 美国的次贷危机证实消费信用不可过度扩张，这也警示提醒我们，一定要建立整套的监管和预警机制，注意信用消费风险的防控，加快个人信用体系的建设。 ——Thanks—— 人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。 有许多书籍还能培养我们的道德情操， 给我们巨大的精神力量， 鼓舞我们前进。 * 第二章 信 用 本章学习目的和要求 通过本章学习，考生应准确识记本章的基本概念，领会本章的基本理论，并能应用基本理论对现实金融问题进行一定的分析。 了解现代信用活动的基础，理解信用的基