第3章支付结算法律制度祥解.ppt

* 一、票据的概念 广义是各种有价证券和凭证，狭义的票据即我国《票据法》中规定的票据包括汇票、银行本票和支票，是指由出票人签发的、约定自己或者委托付款人在见票时或指定的日期向收款人无条件支付一定金额的有价证券。 票据当事人：基本当事人[出票人、收、付款人] 非基本当事人[承兑人、 背书人和被背书人、保证人]。 票据的特征和功能：1.票据特征（是“完全有价证券”、是“文义证券”、是“无因证券”、是“金钱债权证券”、是“要式证券”、是“流通证券”）；2.票据功能（支付、汇总、信用、结算、融资） * 二、票据权利和责任 票据权利是指票据持票人向票据债务人请求支付 票据金额的权利，包括付款请求权和追索权 票据权利的取得：基本规定是遵守诚实守信用的原则，享有的情形是依法。不享有的情形是欺诈、偷盗、胁迫、恶意、重大过失等取得的。 权利的行使与保全：请求支付的行为，防止丧失采取的措施 丧失补救：挂失止会、公示催告、普通诉讼 票据权利时效 ：支票自出票日起6个月，见票即付的汇票、本票自出票日起2年、持票人对前手的追索权是6个月，对前手再追索权是3个月 票据责任：提示付款、付款人付款、拒绝付款、获得付款、相关银行的责任、票据责任解除。 * 提示付款：见票即付自出票日起1个月内向付款人提示付款，定日付款地、出票后定期付款或见票后定期付款的票据，自到期日起10日内向承兑从提示付款。 * 三、票据行为 出票：是出票人签发并将其交付给收款人的票据行为，规定作成票据和交付票据。基本要求是出票人与付款人必须有真实的委托付款关系，支付票据金额的可靠资金来源；记载事项有必须、相对、任意；出票效力：按法签章，按记载事项承担责任， 背书：是在票据背面或粘单上记载有关事项并签章的行为；转让和非转让背书；背书未记载日期视到期日前，被背书人名称必须记载但持票人在栏内填写自己的名字与背书人记载具有同等法律效力；以背书转让应当连续；不得背书：条件背书、部分背书、限制背书和期后背书，效力是背书转让后。 承兑：汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为，适用商业汇票；程序：提示承兑 受理承兑 记载承兑 承兑效力 保证；票据债务人以外的人为担保特定债务人改选票据债务而在票据上记载有关的事项并签章的行为；国家机关、以公交为目的地的事业单位、社会团体、企业法人的分支机构和职能部门作为票据保证人，票据保证无效，经受权除外；记载事项：字样，保证人名称住所，被保证人名称，保证日期，保证人签章，保证人之间承担连带责任，合法有效，欠缺事项无效，附条件不影响对票据的保证。 * 四、票据追索 分为到期后追索和到期前追索 追索可以不按照票据债务人的先后顺序 追索内容，持票人的追索权，被追索人依照规定清偿后中其他票据债务人行使再追索权， 追索权的行使，获得有关证明，行使追索：收到被拒绝付款或拒绝承兑有关证明之日起3日内将被告拒绝事由通知其前手，其前手收到通知之日起3日内书面通知其再前手。 追索效力，清偿后责任解除 汇票、银行本票和支票 7 概念、种类适用范围，提示、付款、退款和丧失 * 一、概念及适用范围 银行汇票 出票银行签发的由其在见票时按照指定日期条件支付经收款人和持票人票据 商业汇票 出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人工或者持票人的票据 银行本票 出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 支票 出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 单位和个人各种款项结算 法人以及其他组织必须具有真实的交易关系或债权和债务关系 单位和个人在同一票据交换区域需要支付各种款项 单位和个人在同一票据交换区域的各种款项结算 * 二、提示付款和有效日期 银行汇票 自出票日起1个月 申请人缺少解讫通知书要求退款的银行应于银行汇票提款付款期满1个月后办理 商业汇票 汇票到期日起10日，付款期限最长不超过6个月 银行本票 见票即付，提示付款期限自出票日起不超过2个月 支票 自出票起10日，付款期限是当见票即付 结算纪律与法律责任 8 概念和相关规定 * 一、 结算纪律 是银行、单位和个人办理支付结算业务所遵守的基本规定。 单位和个人办理支付结算遵守4个不准， 银行办理支付结算遵守8个不准 * 二、法律责任 签发空头支票、印章与预留不符支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额的5%但不低于1000元的罚款，持票人有权要求出票人赔偿支票金额的2%的赔偿金，屡次签发空头支票，银行有权停止为其办理支票或全部支付结算业务。 无理拒付，占用他人资金的行为按每日票据金额万分之七的罚款，银行机构违反业务规定不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的，由