第4章电子支付与结算中介祥解.ppt

电话银行的风险——账户间转账 手法一：冒充公、检、法部门工作人员诈骗??? 不法分子采用主动拨打客户家中座机电话的形式，冒充公、检、法部门的工作人员，称客户名下登记的座机电话有高额欠费情况，并称客户个人信息可能已被他人冒用，客户银行账户存款涉嫌洗钱或诈骗犯罪，客户存款有可能受到损失等情节，恐吓客户上当后，嫌疑人用电话指挥客户通过网上银行或在银行ATM自动柜员机上操作，将客户个人和家庭存款转账到骗子提供的资产保护的账号，客户转账后才发现被骗。 手法二：冒充熟人诈骗 ??? 不法分子先给客户打电话称是客户外地的同学、同乡、朋友或生意伙伴，以“你不记得我了、猜猜我是谁”等语言让客户猜测他是谁，并讲近期与客户见面。由于客户在外地有很多同学或朋友，就误以为是某某人。后客户又接到该嫌疑人电话，称在来会面途中在某地因车祸需治疗或因嫖娼被抓要交罚款等理由，以向客户借钱为由行骗，汇钱后客户核实发现被骗。 手法三：谎称绑架、意外或急病诈骗 ??? 以打电话谎称孩子被绑架或在外受意外伤害、突发急病要求汇款为名进行诈骗。不法分子利用孩子上学或工作离家较远等时机，直接拨打家长电话，谎称其孩子被绑架，索要大量赎金;或谎称孩子在外出车祸等受到意外伤害和突发重特大急病，要求汇款。许多家长救子心切，未经核实，把钱汇到嫌疑人指定的银行账户上从而上当受骗。 手法四：购房或购车退税诈骗???? 不法分子利用各种非法途径获知客户购房、购车信息后，冒充税务机关工作人员以退还部分税款为名，指挥客户通过网上银行或自动取款机上进行转账诈骗，客户核实后发现被骗。 手法五：伪冒客户手机的诈骗??? 客户王女士在火车站遇到票贩子约定买票，票贩子得知客户手机号码后，伪冒客户手机联系客户另一同事潘女士，表示自己拿到王女士手机，告知潘女士马上要出票，必须先转账后才能把票出给王女士，潘女士认为来电是王女士手机号码无容置疑，于是将钱转到票贩子提供的账号。事后潘女士联系王女士，告诉款项已转出，询问王女士是否拿到票，王女士表示自己从未把手机借给任何人使用，潘女士这时才发现被骗。 手法六：网络炒股诈骗??? 不法分子在网上制作虚假股票投资网站，利用炒股人均抱有赚钱的心理，以透露、贩卖股市内部消息、代炒股票、贩卖虚假股票投资软件等形式诱骗客户投资后实施诈骗行为，客户汇款后联系对方，对方关机，方才发现被骗。 手法七：网上和电话交友诈骗??? 不法分子利用网络和报纸等刊登个人条件优越的交友信息，吸引客户上当，在通过网络和电话沟通中，甜言蜜语的诱惑客户，后以在来见面途中带给客户的礼物属文物被查扣为由，让客户垫付罚款与保证金，客户汇款后，联系对方，对方不接电话或关机，方才发现被骗。 手法八：各类虚假中奖诈骗??? 不法分子利用网络和电话短信形式发布中奖信息，诱骗客户上当后让客户缴纳公证费、拍卖费等从而骗取钱财，客户汇款后核实发现被骗。 案例：银行卡异地被刷，及时报警，银行赔7成 案例：老汉信用卡还款异常，卡信息被复制 手机银行 手机银行的概念 手机银行与电话银行的区别 手机银行的特点 手机银行的收费标准 手机银行的产生与发展 国外情况 国内发展情况（短信阶段-WAP阶段-APP阶段） 手机银行的开通（/cn/ebank/personal/detail/201306171371470780.html 建设手机银行） 本章小结 本章首先介绍了电子银行的产生与银行电子的发展，电子银行的体系与电子银行的业务，在电子银行的业务中网络银行是目前电子银行发展的最高阶段，自助银行已经与我们的日常生活密切相关，接着介绍了网上银行与自助银行的含义、功能与业务，而Call Center 结合现代通信技术和计算机技术，为金融机构提供了一个基于电话平台的强大客户服务环境，最后介绍了Call Center的含义、优点与银行Call Center。 选择题 （1）采用IT和数据挖掘技术，对各种金融交易数据进行归并、统计和分析，向客户提供服务的是（ ） A、金融综合业务服务系统 B、金融信息增值服务 C、金融安全监控服务 D、金融安全预警系统服务 （2）夜间金库属于（ ）服务 A、自助银行 B、网络银行 C、电话银行 D、Call Center 判断题 （1）电子银行是由EFT系统发展起来的，因此其基本结构也与EFT系统类似。（ ） （2）银行Call Center提供每天12小时的不间断服务。（ ） 人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大