担保业务操作资料.ppt

3.业务审批 审贷会的职责： 负责对担保申请人的基础资料进行审核，对担保项目进行审查； 分析申请人的借款用途、还款来源； 调查申请人的经营情况，判断申请人的偿债能力； 共同研讨、评审担保业务是否具有可操作性； 对申请人的反担保财产进行价值评估，确定担保贷款的金额； 防范担保业务操作过程中可能存在的业务风险和法律风险； 制定业务的具体操作措施和操作手续； 对会议内容形成会议纪要以备查； （三）担保业务操作流程及风险控制 审贷会规定 审贷会成员由总经理、副总经理、营业部主任、业务主办、审批部人员、稽核保全部人员、运营管理部人员共同组成； 业务主办负责召集审贷会； 审贷会成员少于应出席人员三分之二时，审贷会不能召开； 审贷会参会人员过半数不同意，原则上不予操作； 审贷会由业务主办和营业部主任为主要汇报人； 总经理有一票否决权，但无一票通过权； 会议内容由稽核保全部人员负责记录，并形成会议纪要；? （三）担保业务操作流程及风险控制 不上审贷会的业务 担保额度300（含）万元一下的业务不用上审贷会，300万元以上的非代偿续贷业务、再贷业务（再贷业务申请日期自上笔业务结束之日不超过两个月），经主管副总经理签批同意后可不召开审贷会; 如审贷会人员过半数不同意操作该笔业务，由业务主办上报副总经理，决定是否需要重新召开审贷会或结束该业务; ? （三）担保业务操作流程及风险控制 审贷会要求 材料准备齐全 调查分析详尽 深入探究事实 形成书面报告 组织召集会议 及时通知客户 ? （三）担保业务操作流程及风险控制 ? （三）担保业务操作流程及风险控制 4.银行审贷 按银行审贷会要求报备材料； 银行相关领导进行业务审批； 银行出具借款合同编号； ? ? （三）担保业务操作流程及风险控制 5.客户签订合同 借款人、抵押人及共有人均需携带相关证件 借款人、抵押人夫妻双方签字； 第二住所产权人签字； 承租方签字、按手印或盖章； 按审贷会要求提供其他材料； 企业 加盖公章、法人章； 法定代表人签字； 股东会成员签字； 董事会成员签字； 承租方签字、按手印或盖章； 按审贷会要求提供其他材料；（所有签字都需按手印） 交纳费用：保险费、抵押登记费、公证费、保全费 ? （三）担保业务操作流程及风险控制 6.办理保全手续 保全方式 合同公证 抵（质）押物登记 法院查封 财产看管 房产抵押业务： 单证业务办理查封 双证齐全办理抵押登记 仓储物资质押业务：派专人进行财产看管 股权质押业务：在工商局办理质押登记 ? ? （三）担保业务操作流程及风险控制 7.稽核审件 审核借款人（抵押人）提供的主体资格手续； 审核手续齐全无遗漏； 审核文件准确无差错； 审核相关主体、业务手续的法律关系明确； 审核业务手续中涉及的数据准确性； 审核保全手续的完整性、有效性； 审核业务手续中相关领导签字完整性； 最后由稽核出具：（出放款通知书） 担保业务操作及风险控制 一 、担保基础知识 (一)担保的概念 担保是指在经济和金融活动中，债权人为防范债务人违约而产生的风险，降低资金损失，由债务人或第三人以财务或信用提供履约保证或承担相应责任，保障债权实现的一种经济行为。 （二）担保形式 1、保 证；（信用担保） 2、抵 押；（不动产抵押） 3、质 押；（动产、收益权、权利质押、股权等） 4、留 置； 5、定 金； 2、抵 押: 是指抵押人以其合法的不动产（房地产）以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。债务人不履行债务时，抵押权人有权依法处分抵押的不动产（房地产）所得的价款优先受偿。 3、质 押；（动产、收益权等） 质押是指债务人或第三人将其动产移交给债权人占有、作为债权的担保，在债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价金优先受偿的物权。 （二）担保形式 1、《担保法》第9条规定：“学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。”依照该规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不论其为法人或非法人组织，均不得担任保证人。 2、 企业法人的分支机构、职能部门。《担保法》第10条规定：“企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。” (三)禁止为保证人的几种情形 土地所有权; 耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使 用