《第九章 　机动车辆保险》.pptVIP

第9章 机动车辆保险 机动车辆保险既承保汽车等机动车辆因遭受自然灾害或意外事故所造成的机动车辆本身、相关利益的损失和采取施救保护措施所支付的合理费用，也包括被保险人对第三者的人身伤害、财产损失依法应负的民事赔偿责任。 在我国机动车辆保险是不定值保险，分基本险和附加险，其中附加险不能独立投保。 基本险包括第三者责任险（交强险和商业第三者责任险都属于第三者责任险）、车损险、盗抢险和车上人员责任险 其中交强险是强制性险种，理赔时由交强险先行赔付，然后由其它险种赔付； 附加险包括玻璃单独破碎险、不计免赔特约险等 9.1 机动车交通事故责任强制保险 机动车交通事故责任强制保险是指由保险公司对被保险机动车辆发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在赔偿限额内给以赔偿的强制责任保险。 我国于2006年7月1日开始实行，简称交强险 9.1.1 几个重要概念 1 被保险人：交强险中的被保险人是指投保人及其允许的合法驾驶人。 合法驾驶人包括两层含义：（1）是投保人允许的驾驶员；（2）合法，指允许的驾驶员必须持有有效驾照，并且所驾车辆与驾照的准驾车类型相符。两者缺一不可。 2 受害人：是指被保险机动车发生交通事故，在事故中遭受人身伤亡或财产损失的人，但不包括被保险机动车的车上人员、被保险人以及被保险人的家庭成员。相对于第一方保险人，第二方被保险人，受害人也被称之为第三方。 3 责任限额： 交强险中责任限额是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。 交强险责任限额分为死亡伤残赔偿限额（11万元）、医疗费用赔偿限额（1万元）、财产损失赔偿限额（2000元）以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。其中无责任赔偿限额分为无责任死亡伤残赔偿限额（1.1万元）、无责任医疗费用赔偿限额（1000元）以及无责任财产损失赔偿限额（100元） 4 交强险的强制性体现 （1）强制投保和承保： 强制投保是指只要是在道路上行驶的机动车，其所有人或者管理人都应当投保交强险，未投保的车辆不得上路行驶；强制承保是指具有经营交强险资格的保险公司不得拒绝承保，也不能随意解除合同。 （2）不得随意解除交强险保险合同：交强险合同签订后，不得随意解除。只在下列情况下才可解除：一是被保险机动车被依法注销登记的；二是被保险机动车输停驶的；三是经公安机关证实丢失的。 9.1.2 保险责任和除外责任 1 保险责任：被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任由保险人按照交强险合同约定对每次事故在赔偿限额内负责赔偿。 2 除外责任 （1）因受害人故意造成的交通事故的损失； （2）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失； （3）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停水或网络中断、数据丢失等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低等间接损失。 9.1.3 赔偿处理 被保险机动车发生交通事故，由被保险人向保险人申请赔偿保险金。被保险人索赔时需要提供相关资料：交强险保单；索赔申请；公安机关交管部门出具的事故证明；被保险人和受害人的有效证件；损失程度、伤残程度等证明及其他与确认事故性质、原因、损失程度的等有关证明资料。 9.1.4保险费 1 基础保险费 由行业统一规定，分8大类，42种 2 最终保费 最终保费=基础保险费×（1+与道路交通事故相联系的浮动比率）×（1+与交通安全违法行为相联系的浮动费率） 如6座以下私家车主一年内未发生有责任的交通事故，但有过1次醉酒后驾车，其第二年缴纳的保险费应为： 应缴保费=950×（1－10%）×（1+30%）=1111.5（元）（注950为基础保费） 我国部分地区自2010年3月1日开始实行交通违法行为与机动车交通事故责任强制保险费率联系浮动制度。按照酒后驾驶（10%-15%）、醉驾（20%-30%）、超速驾驶和无证驾驶四种交通违法行为分别处以上调保险费的处罚。累计上浮不超过60%。 9.2 商业汽车第三者责任险 由于交强险的赔偿额度较低，投保人为充分转嫁风险，投保商业汽车第三者责任险作为交强险的补充非常必要 9.2.1 保险责任和除外责任 1 保险责任： 被保险人（包括投保人及其允许的合格的驾驶人）在使用被车辆过程中发生交通事故，致使第三者（受害人）遭受人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，由保险人对于超过交强险各分项赔偿限额以上的部分，按照保险合同的规定负责赔偿。