我国推行反向抵贷款问题研究.pdf

摘要 随着我国社会老龄化的到来，养老压力日益突出，养老危机已经现实地摆在 国人的面前。与发达国家不同的是，我国是在经济没有达到充分发展、人均收入 较低的情况下提前进入老龄化社会的，可利用的公共养老资源缺乏，社会保障体 制不健全，养老资金缺口巨大。由此，我国面临着较发达国家更为严峻、复杂的 养老形势。发达国家进入老龄化社会的时间较长，社会保障制度也比较完善。因 此，借鉴发达国家成熟的养老经验，开发适合我国的养老金融产品，实现养老问 题上的制度创新和观念创新，是应有之义。为此，对在适当时机在我国推出反向 抵押贷款的研究，正开始受到社会各界的重视。 在发达国家有一种行之有效的养老金融产品——反向抵押贷款。反向抵押贷 款是一种非常好的、用以减轻老年人贫困度的金融工具，它的现金流方向与传统 抵押贷款相反。它是指拥有房产的老年人把房屋产权抵押给贷款人，贷款人在对 房屋进行评估后，根据房屋净值向借款人支付现金流；当借款人死亡或者贷款到 期后，贷款人取得被抵押房屋的所有权，对其进行处置使贷款本金和利息得到偿 还。通过反向抵押贷款，老年人可以把僵化的房屋资产转换成流动的现金资产， 解决一部分的养老问题。 本文首先详细介绍了反向抵押贷款的内涵、特征、理论依据、主要风险