个人及家庭理财专题讲解(ppt47页)资料.pptVIP

高保障寿险的选择标准 保费要分期缴纳：发挥以小博大的最佳理财效用 保险金额要够大：保证未来多年的生活支出 保险责任要全面：保障未来人身风险的方方面面 高保障寿险的代表之作 ——终身寿险和两全保险（期缴保障型） 缴纳少量保费获得高额保障 四两拨千斤 终身寿险基本形态 死亡或全残是导致收入能力丧失的主要原因，子女的教育、父母的晚年都将因此而难以为继 终身寿险，以任意方式死亡或全残为保险责任，期限终身 终身寿险是送给孩子和家人最实用的爱的礼物 守护一生 关爱家人 与其它寿险形式相比，终身寿的最大优点是无论被保险人何时身故，受益人都可拿到高额赔付 终身寿险高保障示例 中美大都会终身寿险 30岁男士： 每年缴费15310元，缴费20年， 保险期间，无论何时，即使不到一年（缴费1.53万） 如果发生不幸，比如死亡或者全残 可以立即获得50万元的保险金 在严重疾病末期，还可提前申请20万元用于大病治疗 其间，还将根据中美大都会业务经营情况年年获得红利 因为人生在世，终有一别，所有缴费都将超额领回 终身寿险附加功能 最好的节税、避债工具（投保时要指定受益人） 1、规避个人所得税、利息税 2、规避未来遗产税、赠与税 3、规避债务继承 把财产完好无损的留给后人 两全保险基本形态 子女幼小、父母年迈，对家庭的经济责任重大，此时最需要高额的保障，防范收入能力丧失的可怕风险 子女长大、自己年迈，对家庭的经济责任变小，此时最需要巨额的养老金，筹划美好安逸的晚年生活 两全保险：呵护家人 关爱自我 预防收入能力丧失风险：被保险人保险期内死亡，可获得身故保险金； 筹划养老储备：被保险人保险期满时生存，可一次领取生存保险金； 同时年年发放红利抵御通货膨胀，资产增值、保值 30岁男士： 每年缴费15690元，缴费至60岁 60岁前，保险期间，无论何时，即使是不到一年（缴费1.57万） 如果发生不幸，比如死亡 可以立即获得50万元的保险金 如果不幸发生全残，将免缴以后的所有保费，保单继续有效 60岁保险到期，可一次领取50万元保险金，用于养老 其间，还将根据中美大都会业务经营情况年年获得红利 不测风险高额保障、养老资金零存整取 两全保险高保障示例 中美大都会定期两全保险 结语 财富要数量，更要质量 大多数人对财富的理解，还只是停留在数量的概念上，没有质量的考虑，更谈不上增值和风险的意识。这种对财富的认识，会影响理财目标和预期，使理财走上误区，造成不可挽回的损失 对专业理财人员来说，财富不仅是个人价值的度量，保证目前生活质量，更是你未来的支出提供财政支持的根本。高质量的财富可以为你获得合理的收益和稳定的资金流。专业的人员可以帮助普通人对财富进行更有效的管理和安排。 正确投资决策，更需专业顾问服务 您将如何选择？ 学习技巧 独享其乐 优选值得信赖的伙伴， 不仅有助于您学习技巧，更让您省心省力。 让我们来看看如何选择伙伴 善假于物 坐享其成 如何选择您的伙伴 优选值得信赖的伙伴 看伙伴的能力，是否满足您的需求 基金、外汇、受托理财、信托、股票等 看伙伴的服务，是否替您分忧解难 预约通知、存款证明、质押贷款 看伙伴的风格，是否为您控制风险 风格决定了产品风险程度 0.15％与25％的差距 提示：理财产品均有认购期、金额限制，欲购提早准备 总结 选对产品 使您获得合理收益 找到伙伴 为您创造无限价值 招商银行愿与您携手同行，为您创造价值无限！！ 轻松生活　　　也许只在您的转念之间 招商银行 优质金融服务保证 王洪栋 boundary_wang@ Thanks 本资料来源 更多资料请访问精品资料网() 本资料来源 更多资料请访问精品资料网() * 第2.1节 ? 学员手册无此内容 招商银行北京分行零售银行部 二00五年十月 个人及家庭理财讲解 目录 第一部分 理财理念 第二部分 理财产品 基 金 信 托 人民币受托理财 外汇理财 保 险 理财的目标 构建合理的资金配置 打造属于自己的理财金字塔 进攻型资产：高盈利、高风险 防御型资产：低盈利、低风险 理财金字塔 投资：不动