我国国有商业银改革难点和对策研究.pdfVIP

我国国有商业银行改革难点和对策研究 蹰容摘剜：我国国有银行在商业化改革方面已取得了很大成就，但仍存在着 一些问题。如资本充足率低、信贷资产质量低下，中间业务没有得到有效发展等。 借鉴国外商业堡往E复堇的经验并结合我国国情应采取以下措施解决上述问题。通 过清晰产权；增加收益留置；完善呆帐、坏帐提取和冲销制度以及发行股票、长 期资本性债券等措施补充银行的资本，提高银行的资本充足率。不良资产存量可 成立金融资产管理公司通过销售、重组、证券化、债转股等方式进行化解；不良 资产增量应从规范政府干预模式、提高银行信贷资产管理水平、加强对改制企业 金融债权的管理等方面进行防范。积极开展担保类和中介类中间业务，尝试开展 承诺类中间业务，为开展金融衍生工具类中间业务作准备并加快金融创耘步伐。 总之，我国国直直些堡堑必须抓住时机，深化改革以迎接加入WTO后外资银行、_生{_ 的挑战。 ’7|兰：／ ／ ，一／国有银行的商业化改革，是构造我国商业银行体系最重要的基础 工作。目前，四大国有银行集中了全国银行体系中将近90％的信贷资 金，承担了全社会75％以上的存贷业务，因此，唯有四大银行都真正 实现了商业化，我国社会主义的商业银行体系才能真正 形成。最近几年来，国有银行加快了商业化改革的步伐。主要表现在： (1)组织体系上由“多级经营，多级法人”向“多级经营，一级法 人”转变，基层商业银行经营权被逐渐上收。在经人民银行批准的吸 收存款、发放贷款、发行债券、从事拆借等13项银行业务中，商业 银行支行仅享有吸收存款、办理结算这两项较完整的经营权，其余诸 权均不同程度被上收。以贷款发放权为例，支行中长期贷款权均被上 收。短期贷款仅限于存量收回再贷(增量贷款权各行不一，但均十分 有限)。(2)信贷投放上由分散向集中转变。各商业银行为规避信贷 风险，改变了过去分支机构撒“胡椒粉”式的贷款投放方式，加强了 信贷资金的集约化管理。由总行集中全行信贷增量的60％左右用于支 持经营效益好、科技含量高、还款能力强的大企业和大项目。(3)经 营上由追求业务扩张、发展向注重安全、稳健转变。经历了90年代 前期不计成本、无视风险的盲目扩张后，商业银行经营重心开始向追 求安全、稳健倾斜。无容置疑，我国国有银行在商业化改革方面已取 得了很大成就，但目前国有商业银行离真正意义上的现代商业银行仍 有相当差距，这就需要继续深化改革。 一、我国国有商业银行深化改革的必要性 (一)经济持续发展的需要 二十世纪80年代以来，我国经济的发展速度举世瞩目，但存在 的主要症结是经济效率较低，经济效益的提高远远落后于经济的发展 速度。究其原因，除了适应市场经济的现代企业经营机制尚未建立外， 国有银行缺乏现代商业银行高效率、高效益融通资金的职能，显然也 是一个十分关键的因素。在原有银行的体制下，资金作为国家分配生 产要素的工具，按计划被条条块块所分割，其必然的结果是资金占用 大、管理效率低、风险无人负责，资金供给的高度垄断形成资金流动 极度倾斜，地区经济发展不平衡导致资金供求严重失衡等等。由于资 金融通弊端而导致的经济效率不高、经济效益低下，只有通过国有银 行的商业化改革才能得到彻底改变。今后一段时期内，我国社会政治 将继续保持稳定，社会主义市场经济体制将进一步完善，国民经济将 保持较快的发展速度，经济结构战略性调整将取得明显成效，这些都 为我国国有商业银行的改革和发展提供了机遇，创造了有利条件。因 此，国有商业银行应抓住机遇，深化改革。 (二)加入WTO的竞争 1999年11月15日，中美两国就中国加入世界贸易组织达成了 协议，扫清了中国“入世”的最大障碍，我国加入世界贸易组织后， 将遵守世界贸易组织制定的《金融服务协议》，从此中国金融市场开 放的步伐就大大加快了。一旦加入WTO，我国将立即允许外资经营所 有国外客户的外汇业务，“入世”1年后，外资银行将获准经营中国 客户的外汇业务，“入世”2年后，外资银行将可以经营人民币批发 业务，约在2006年(“入世”5年后)，外资银行将被允许开展中国 居民的零售业务。我国目前虽然也有部分外资银行存在，但其数目少， 集中在几个大中城市的开发区内，产生的影响也不大，截止1997年 底，有277家外资银行在我国设立代表处，总资产为379．9亿美元， 占我国银行业总资产的2．7％，19