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黑龙江科技大学经济学院 本科毕业论文开题报告 论 文 题 目 学 生 姓 名 班 级 专 业 经济学 研 究 方 向 指 导 教 师 2015年 04月 10日 论文题目 华泰证券个人理财业务随着我国经济的持续增长，人民生活水平和收入的逐年提高。可供个人支配的财产份额也在逐年增加，使得个人理财业务近年在我国快速发展起来。证券公司利用自身在品牌、信誉、渠道和人员方面的优势，为社会各阶层人士提供个人理财服务。创造证券公司新的效益增长点，并迅速抢占市场份额已迫在眉睫。但是，我国证券公司的个人理财业务起步较晚。目前尚处于发展的初期，还不是真正意义上的理财服务。理财的最终目标在于为客户制定“个性化”的“理财规划”。从目前国内金融机构个人理财业务开展的情况来看，理财产品的设计同居民个人需求间还存在着一定差距，证券公司现有的简单组合产品，真正能帮客户理财，实现增值的并不多。因此，在金融机构开发理财产品的过程中应强化以客户需求为主的理念，对客户市场进一步细化。以设计出针对性强、客户群体明显的产品。另外在实际操作中，还应该注重降低风险这一个人理财的重要原则。而投资组合多元化效应告诉我们将一定数量负相关或相关性小的资产组合在一起进行投资可以分散风险，因此投资组合应是个人理财业务的核心内容。根据现代投资理论中风险理论及期望效用假说下的投资决策原则及期望效用假说，分别针对证券公司存款、股票、债券、投资基余和保险这些投资产品内部作了投资组合分析；再综合这些投资工具作了不同金融投资品种之间的投资组合，最后根据前面的各种组合方法为客户设计贴身的投资组合：分别从不同年龄段、经济条件、个人收入以及风险偏好方面入手为不同的人设计了适合自己的投资组合。Yacine Ait.sahalla（2001）如果能利用投资组合理论为结合成一个单一的指标预测，有效地捕捉了时间变化的投资机会。更重要的是，这个指标可以在组合中帮助投资者确定他们应该跟踪的哪些经济变量。他把期望效用，方差，无期望效用方差和前景理论作为投资者的目标和描述他们的市场时机，眼界的效果,和套期保值的要求。 Tahira K.Hira（2009）认为近年来，对理财教育的需求已经得到了广泛的实体公司的注意，包括证券公司，政府机构，基层消费者和社会的利益团体，大学，学校和其他组织。诸多因素导致了复杂的，专门的金融服务市场，需要消费者积极参与，如果他们要有效地管理他们的资金。技术和市场创新力量，推动了日益激烈的竞争，导致了复杂的行业中，消费者是由一个供应商提供各种各样的服务范围广泛。其他重要贡献的人口和市场趋势的关注，包括增加种群的多样性，在家庭中可能遇到语言，文化或其他壁垒建立证券公司业务关系造成的；年轻群体扩大获得信贷，在雇主赞助的退休和养老金计划的投资增加了他们指导员工的责任业。李颖维（2006）认为，研究投资组合理论旨在投资决策中，寻求一种最佳的投资组合。这一理论对个人投资决策的启示是：个人进行任何投资都存在一定风险，在投资构成中应避免过度集中于某一个投资项目，引起过度投资，增加投资风险；应通过组合投资，减少风险。掌握投资组合理论，对于个人进行多元化投资，分散风险，提高投资收益具有重要作用。日常专业理财规划师使用的数量模型通常是将蒙特卡洛预测和静态均值一方差有效投资组合分散模型加以混合。翁卫红（2007）则认为投资者通过组合投资可以在投资收益和投资风险中找到一个平衡点，即在风险一定的条件下实现收益的最大化，或在收益一定的条件下使风险尽可能地降低。正如篮子装鸡蛋一样，如果把鸡蛋放在同一只篮子里，万一这个篮子不小心掉在地上，所有的鸡蛋都可能被摔碎。如果把鸡蛋放在不同的篮子里，一个篮子掉了，不会影响其它篮子里的鸡蛋。资产组合理论证明，组合的风险随着组合所包含的证券数量的增加而降低，资产间关联性极低的多元化组合可以有效地降低非系统风险。俞芳(2009)投资组合理论旨在投资决策中寻求一种最佳的投资组合投资理论对个人投资决策的启示是：个人进行任何投资都存在一定风险，在投资过程中应避免过度集中于某一个投资项目，引起过度投资，增加投资风险；应通过组合投资，减少风险。掌握投资组合理论对于个人进行多元化投资，分散风险，提高投资收益具有重要作用。如何发展我国的个人理财业务，不断开发出适应市场需求的个性化产品，为客户提供全方位的优质服务，成为我国个人理财业务发展及待解决的问题。本文围绕市场经济条件下，个人理财和经济发展相互联系研究为主线，具体分析了目前个人理财业务的现状，剖析了目前发展个人理财业务所存在的问题，指出个人理财业务发展的方向和产品创新的方式，提出了使个人理财业务可持续发展的对策建议。经济的不断发展，许多外来证券公司涌进我国的金融市场，争夺我国的国内客户，这样剧烈的竞争下