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保险相对人安全防范义务研究 —— 以 《保险法》 第 51 条第 3 款的解释和适用为中心 张 虹 摘 要 财产保险中，保险标的安全与否，直接关系到保险合同双方的利益。我 国 《保险法》 第 5 1 条明确 规定投保人、被保险人维护保险标的安全的义务，以及投保人、被保险人违反这一义务时保险人的救济措施。 这一规定对保险人颇为有利，但不足以保障保险相对人的利益。通过对现有条款的限制性解释，引入主观过错 和因果关系等要件，规定只有保险相对人因过错违反有关安全防范义务而造成损失时，保险人才可以免除责任。 此外还应针对具体情况，完善有关的救济措施，以切实维护保险合同双方利益，实现实质上的公平。 关 键 词 财 产 保 险 安； 全 防 范 义 务 ；过 错 因； 果 关 系 ；解除合同 作者张虹，法学博士，中央财经大学保险学院讲师。 问题的提出 保险以分散风险、补偿损失为基本职能，而这一职能的有效发挥又取决于事先对风险的充分认 知与合理评估。在保险合同订立之时，保险人作出承保决定、确定保险费率的一个重要依