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代理人考试考点总结 风险与风险管理 判断风险因素：下冰雹路滑引起交通事故，造成人员伤亡。此事件风险因素是下冰雹。 道德风险：人们不诚实、不正直和人们的道德有关系的风险是道德风险。 损失分为四类：实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失。 风险的分类： 按照风险产生的原因分类：自然风险（共沾性）、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险 按照风险标的分类：（丈母娘找女婿）财产风险、人身风险、责任风险、信用风险 纯粹风险：只有损失机会而没有获利可能的风险。 投机风险：既有损失机会又有获利可能的风险。（基金，股票，期货） 基本风险：非人为引起的风险。地震、洪水等天灾，经济衰退。 特定风险：人为引起的风险。火灾、爆炸。 风险是总体上的必然性和个体上的偶然性的统一，构成风险的不确定性。 风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。 风险管理的对象是风险。 风险管理过程：风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果。 风险管理的基本目标：以最小的成本获得最大的安全保障。 许多国家政府介入了风险管理领域，因为：巨灾风险事故频发。 风险识别包括：感知风险与分析风险。 评估风险管理效果：对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。 风险管理的目标：损失前目标和损失后目标。 控制型：避免（杜绝风险的发生）、预防（定期体检）是风险发生之前；抑制（自动喷淋、灭火器）是风险已经发生。 财务型：自留风险（主动自留和被动自留）、转移风险（非保险转移：保证互助、保险转移：保险） 保险的概述 投保人：交费的人，有权解除合同； 从法律角度讲：保险是合同行为；从经济角度讲：保险是财务安排。 可保风险：（1）风险是纯粹风险；（2）风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性。 风险应当有导致重大损失的可能。（4）风险不能使保险标的同时遭受损失（地震免陪）。 风险大量性的条件：（1）基于风险分散的技术要求；（2）概率论和大数法则原理的运用。 同质风险：风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近。 保险费率厘定： 公平性：投保人交纳的保费与其保险标的的风险状况相适应。（花多少钱享受多少） 保险人收取的保费与其承担的责任是对等的。（收多少钱办多少事） 合理性：不获得过高的营业利润。（不多收） 适度性：所收保费足以抵补相关的费用。（不少收） 保险准备金：保险人为保证履行赔偿或给付，从保费收入或盈余中提取一定数量的基金。 未到期责任准备金：人身意外伤害保险。 保险的互助性：一人为众、众为一人。 商业保险与社会保险的区别：实施方式不同（自愿和强制） 救济一般主要由民间救济。 保险与储蓄的区别：互助与自助。 自愿投保：是否投保、向谁投保。 保险的分类：按保险标的分为财产保险、人身保险。 按保险的转移层次分为原保险（客户向保险公司投保）、再保险（保险公司向保险公司投保） 按承保方式分共同保险（几家保险公司一同承保一个标的）、复合保险（投保人向几家保险公司投保，保额=保险价值） 、重复保险（投保人向几家保险公司投保，保额保险价值） 保险具有保障功能：财产保险的补偿、人身保险的给付。 资金融通功能：将保险资金的闲置部分重新投入社会再生产过程所发挥的金融中介作用。 保险资金的融通应满足：保证保险的赔偿或给付为前提、坚持合法、流动、安全、效益。 还具有社会管理功能：社会保障管理（解决就业）、社会风险管理、社会关系管理、社会信用管理。 中国是最早运用风险分散保险原理的国家。 镖局是我国特有的货物运输保险的原始形式。 起源最早、历史最长是海上保险，共同海损分摊制度是海上保险的萌芽。 基尔特制度：会员及配偶的死亡、年老、疾病等作为提供金钱救济为中心的相互制度。 海上保险：起源于意大利、形成于英国。 巴蓬现代保险之父，哈雷第一张生命表。 保险密度：反映了保险的普及程度和保险业的发展水平。 保险深度：反映了保险业在国民经济中的地位。 第三章保险合同 1、保险合同是投保人与保险约定保险权利义务关系的协议。 2、保险合同是有偿合同：投保人要取得保障，必须支付保险费； 保险合同是保障合同：在保险期间，投保人的经济利益受到保险人的保障； 保险合同是双务合同：投保人交纳保费享受保障，保险人收取保费履行赔偿和给付义务； 保险合同是附和合同：事先拟定好的； 保险合同是射幸合同：当事人一方并不必然履行给付义务； 保险合同是最大诚信合同：双方信息的不对称性； 3、按照合同的性质分：补偿性保险合同（财产保险和人身保险的医疗费用报销）、给付性保险合同（各类人寿保险） 4、定值保险合同：农作物保险、货物运输保险 5、按照承担风险