民生银行成都分行合规风险管理体系建设和实施.pdf

摘 要 随着 金 融市 场 全 球化 的发 展 ，银 行 的经 营活动越 来 越 国际化 和 复 杂化 。随着 各种 操 作 风 险案 件 和 洗 钱 案 件 的相 继 暴 露 ，银 行业 越 来 越 重视 合 规 风 险 的管 理 和 合 规 风 险管 理 体 系 的建 设 。从 目前 发 展 来 看 ， 一 些 国 际性 的大 银 行 己经 逐 渐 开 始 建 立 起 较 完 善 和 成 熟 的合 规 风 险 管理体 系 ，以此 来 提 供 银 行 的综 合 管 理 水 平 。事 实证 明，对 于 银 行 来 说 ，此管理 体 系 能极 大地控 制银 行 的风 险 ，提 供 银 行 的风 险管理 水 平 ， 也 是银 行 实现 利 润 最 大化 的必要 措 施 。 我 国银行 对 于 合 规风 险 的认 识 较 晚 ，合 规 风 险管 理 也起 步 较 晚 ， 存 在 体 系 不够 完 善 、方法 落 后 和 效 果 不 明显 等 问题 。因此 ，对 于 国 内 商 业 银 行 来 说 ，急 需要 摸 索 到一 条 快 速 建 立 合 规 风 险 管 理 体 系 的道 路 ，从 而 快速 实现 银 行风 险 的极 大控 制 。银 行股 份 制 改革 的逐 步 深 入 ， 为 我 国商业 银 行 合 规 风 险管 理体 系 的建 设创 造 了有利 条件 。 中 国 民生银 行 作 为 国 内最 具 成 长 价 值 和 创 新 价值 的银 行 之 一 ，非 常 重视 全 面 风 险控 制 和 合 规 风 险管 理 ，在 国 内率 先 建立 符 合 自身 发 展 的具有 中 国特 色 的合 规 风 险管理 体 系 ，是 合 规 风 险管理领 域 的开 拓 者 和 创 新 者 。基 于 目前 国 内合 规 风 险管 理 理 论 与 实 践缺 乏现 状 ，以 民生 银 行成 都 分行 为研 究对 象 ，本 文 结合 作 者 长 期工作 实践 ，在 深 入 分 析 和 理解 合 规 风 险管 理相 关 理 论 、文件 、制 度 和 规 定 的情 况 下 ，采 用 应 用 与理 论 相 结合 方法 、系 统研 究方 法 以及 规 范研 究方法 ，提 出 了 民生 银 行成 都 分行合 规风 险管理 体 系 构建和 实施 的概 念模型 ，包括 具 体 的 设 计 思 路 、总体 框 架 、具 体 措 施 以及 运 作 流 程 等 ，构建 了一 套 以 巴塞 尔 银行 监 管委 员会 相 关合 规 精 神 和 银 监 局 相 关合 规 文件 为指 导 、以有 效 合 规 管 理 为 目的 、 以流 程 管 理 为 核 心 、 以 IT 系 统 为支 撑 、 以 “风 险 监 测— 识 别 与 评 估— 报 告— 反 馈— 控 制— 完 善 ”为 主 线 、 制 度 与 理 念 相 结 合 的 的动 态 循 环 的合 规 风 险管 理 体 系 。 本 文 合 规 风 险管 理 体 系 的构 建 思 路 是 在 作 者 长 期 实 践 基 础 上 的 总 结和 积 累 ，是对 国 内商业 银 行 合 规 风 险管 理 理 论 和 实践 的一 次全 新 的尝试 和创 新 。首 先 ，本 文 首 次在 国 内提 出 了一个 完 善 的银 行合 规 风 险 管理 体 系概念 模 型 ; 从 合 规 主 体 、 内部 制度 、合 规 风 险管 理 制 度 、 合 规文 化 、合 规 风 险管 理 IT 系 统 五个 方面 对 合 规 风 险管 理体 系 建 设 进 行 了全面 详细 的阐述 ;其 次提 出 了一套 完 整 的基 于合 规 体 系 的实 施 运 作体 系 ，包括 合 规风 险识 别 与评 估 、合规 风 险检 查 、合 规 风 险审 核 、 合 规 风 险报 告 、合 规 风 险考 核 、合 规 风 险 问责等 六 个 方面 。对 合 规 风 险 管理 上 的 “规 ”进 行 了全 新 的梳 理 ，在 此基 础 上 对 合 规 风 险管理 体 系 的运 行 方 式进 行 了流 程 再 造 ，体 现 了一 种 先 进 的合 规 风 险 管 理 思 想 。体 系在 分行 顺 利 有 序 运 行 的实 践证 明 ，这 套 合 规 风 险管理 体 系 从 在 满 足 监 管部 门要 求 的情 况 下 ，从根 本 上解 决 了各 种 合 规 风 险 管 理 问 题 ，分行 内控机 制 得 到完