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理财计算公式 一 利息 单利 本利和=本金×利率×期限 S=P×r×n 复利 本利和=本金×（1+利率）期限 S=P×（1+r）n 二 复利终值与现值 复利终值 复利终值=现值×（1+利率）计息期 FV=P×（1+r）n=P×（F/P，r，n） （二）复利现值 复利现值=终值×（1+利率）﹣计息期 PV=F×（1+r）-n=F×（P/F，r，n） 三 年金 普通年金终值 =A（F/A，r，n） （F/A，r，n）为普通年金终值系数 F—普通年金终值，A—年金，r—利率，n—期限 普通年金现值 =A（P/A，r，n） （P/A，r，n）为普通年金现值系数 P—普通年金现值，A—年金，r—利率，n—期限 预付年金终值 预付年金现值 永续年金现值 四 名义利率与实际利率 五 风险类 期望值（预期收益率） 方差 标准差 标准离差率（变异系数） 长期投资决策 回收期=原始投资额/每年现金净流入量（NCF） 年平均报酬率＝年平均净现金流量／平均投资额 六 存款与贷款 存款利息 利息=本金×年利率×存期 等额本息还款 等额本金还款 七 证券投资收益 息票收益率（息票利息率） 本期收益率 到期收益率 证券行市 　　　 八 股票投资收益 本期收益率 持有其收益率 股票行市 　　　 九 基金 基金单位净值 基金的报价 十 债券 （一）债券发行价格 （二）票面收益率 （三）本期收益率（直接收益率） （四）持有其收益率 （五）提前赎回收益率 到期收益率 十一 保险 遗属必要生活备用金　 退休生活备用金 　　　 投资型寿险年缴费能力　　　 十二　房产类 十三 现金管理 年度支出预算 （二）变现能力 流动比率＝现金及现金等价物／流动负债 恩格尔系数 　　　 十四　公司理财 财务比率的计算 反映偿债能力的指标 反映资产周转情况的指标 　　　 盈利能力 资本成本 个别资本成本 加权平均资本成本（综合资本成本、最低回报率） 财务杠杆系数 　　 十五　税收 十六　信用卡 信用额度 最大信用额度＝收入×信贷倍数＋资产×借款成数 合理的信用卡信用额度 理性信用额度＝（月收入×收入还款比例上限）／（最低缴款比例＋月利率） 信用指标控制 例题：复利终值和现值的计算，运用ＥＸＣＥＬ函数 某人将500元存入银行，复利年利率为4%，求3年后的终值 某人存入一笔钱，想5年后得到10万，若银行存款利率为4%，要求计算按照复利利息，现在应存入银行多少资金？