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小微企业金融产品设计学习资料（五） E行主要产品介绍 经营性物业抵押贷款 经营性物业抵押贷款（有别于个人经营性物业抵押贷款）是指E行向企业法人发放的、以其所拥有的经营性物业作为抵押物，并以该物业的营业收入作为换本付息主要来源的抵押贷款。 二、适用范围 1、符合各地城市商业网点规划或产业规划要求，经竣工综合验收合格并办妥房产证，已投入商业运营； 2、写字楼、宾馆酒店、商场和综合商业设施等商业用房须位于城市中央商务区或中心商业区等城市中心繁华地段，交通便利，人流、物流、车流充裕，商业、商务氛围浓厚，预测有稳定经营收入； 3、已投入2年以上商业运营的写字楼、商场和综合商业设施，最近一年出租率须在80%以上；运营期限未到2年的，最近一年出租率须在70%以上；写字楼物业须为甲级（含）以上；宾馆酒店类物业须为四星级（含）以上，最近一年平均入住率不低于65%； 4、标准工业厂房须位于国家级、省级或计划单列市级（含）以上开发园区，建筑面积应在10000（含）平方米以上，用地性质须为工业用地，土地使用权类型为出让。 三、业务流程 （一）借款人提出贷款申请，提供以下材料： 1.借款人董事会或有权决策机构同意借款、并同意以经营性物业抵押的授权。 2.经营性物业竣工验收合格的证明材料、产权证书； 3.借款人对外出租的有关协议、合同； 4.其他证明文件材料 （二）调查评估。现场勘查抵押物业，了解物业权属、考察市场价值和变现能力，租赁状况、是否存在被抵押或查封情况。 （三）授信审查审批。按授信流程进行审查、审批、为借款人核定贷款额度。 （四）签订合同。依法与借款人签订贷款合同、抵押合同、《经营性物业抵押贷款资金监管协议》。 （五）抵押登记。按有关规定办理房产所有权和土地使用权的抵押登记。 （五）物业保险。贷款发放前，须对办理综合财产险，明确以E行为受益人。 （六）贷款发放及偿还。根据项目出租前景和经营现金流制定切实可行的分期还款计划，一般按季还款，每年还款次数不得少于2次，原则上应要求借款人在E行预存1期以上的还款保证金。 四、产品优势 物业所有权者可置换用于建造或购置经营性物业的银行、股东、关联公司借款等负债性资金，或借款人已投入的超过国家规定资本金比例部分的自筹资金。 五、说明 1、经营性物业，是指企业法人名下拥有的，已竣工验收并投入运营的经营管理规范、经营利润稳定、现金流充沛、综合收益好的商业或工业营业用房，包括写字楼、宾馆酒店、商场、综合商业设施、标准工业厂房等； 2、所有者权益在5000万元人民币（含）以上； 3、拥有经营性物业的全部产权，持有合法、有效的房产所有权证书及其土地使用权证书。 票据池业务 票据池是指银行为客户提供银行汇票鉴别、查询、保管、托收等一揽子服务，并可以根据客户的需要，随时提供商业汇票的的提取、贴现、质押开票等融资保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务。 二、适用范围 适用于银承票据业务结算量大的企业客户，如汽配、五金行业等客户。 三、业务流程 1、企业在E行开立结算账户，向E行提出申请蕴通账户票据池业务，签订《E行蕴通账户票据池服务协议》、 《E行蕴通账户服务协议》； 2、会计部门确认后开立票据池账户及票据池保证金账户； 3、企业提交基础资料及报表报批完全现金保证（即票据质押）项下额度。 4、客户收到银承汇票，由会计部门发查询辨别真伪，客户与E行签订：票据查询协议、质押交接、质押申请书、托管申请书、托管交接清单； 5、票据入池，自行选择额度进行质押融资。 四、产品优势 通过蕴通账户票据池业务，为客户实现了短期票据和长期票据、大额票据和小额票据的相互转换，加速了客户资金周转的时间和使用效率，有效地节约了企业的财务成本和人力成本。 五、说明 1、票据池额度质押贷款，票据池质押率95％，票据池额度质押开立银承信用证等，质押率100％。 2、进行质押的票据，原则上应是到期日在转质押之日起30日以上的票据 3、票据承兑行范围:工行、农行、中行、建行、E行、中信、广发、深发展、招商、浦发、兴业、民生、恒丰、浙商、渤海等17家金融机构。 “得利宝·天添利”C款（理财产品） 一、定义 “得利宝·天添利”C款是一款按日起息的理财产品。 1、证券投资、黄金买卖、期货客户； 3、每日结束营业后有剩余资金的生产型业主、个体工商户、私人投资者； 三、业务流程 1、开卡。客户携带身份证在柜面办理银行卡，卡种多样均可操作；（如“987”打折卡、商汇卡、太平洋借记卡、太平注薪金卡等） 2、风险评估。客户经理通过财富管理平台或客户本人通过网上银行进行风险测评，测试其风险承受能力。风险测评结果半年内有效。 揭示风险。向客户揭示“天添利”C款的风险，包括市场风险、流动性风险、政策风险、信息传递风险、提前终止风险等。客户在理财产品说明书上签字，确认已知晓所