贷款、投资业务基本制度.doc

贷款、投资业务基本制度 总则 第一条 为了加强公司资金业务管理，规范投资经营行为，有效防范业务风险，提高业务质量，实现业务运行的规范化、标准化，保障公司业务持续、健康、高效发展，根据《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国经济合同法》、《中华人民共和国民法通则》、《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于投资公司试点的指导意见》和《重庆市投资公司试点管理暂行办法》等有关法律、法规，结合本公司发展目标，特制定本制度。 第二条 贷款、投资业务基本制度是本公司在开展贷款、投资等业务管理中必须遵循的基本准则，是制定各类贷款、投资业务管理制度办法的基本依据。 第三条 公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则；公司对外投资，应坚持“遵循国家的法律法规符合国家的产业政策符合公司发展战略、合理配置企业资源、促进要素优化组合创造良好经济效益企业法人办理需提供公司章程章程对法定代表人办理有限制的，需提供董事会同意的决议或授权书；个人身份有效证明； 个人及家庭资产证明；根据、等 客户申请→业务受理立项→业务部现场调查、资料收集→调查报告→风险控制部现场核查、评审报告→风险控制部提请项目审查小组审查、表决→风险控制部统计表决意见并填制评审委员表决表→总裁或执行总裁审批（超权限报投资审查委员会审议表决）→审批过会项目由业务部与客户当面签订借款合同、保证合同、抵质押合同、投资合同、股权回购协议等→法务专员审查相关合同→业务部办理抵质押合同登记、股权变更、签借据等→财务部门放款→业务部整理客户档案资料并归档管理→业务部及风险控制部实施贷后管理→贷款、投资收回后业务部办理解除登记，退还抵质押物品→贷款完结。 上述各部门相关人员同时在公司业务系统中同步进行业务流程处理。 第二十二条 产品定价。贷款按照人民银行规定的利率政策和结息方法，确定每笔贷款利率，在借款合同上载明。投资，按投资双方约定的投资回报率，按约定支付。 第二十三条 合同管理。按规定使用统一制式的合同文本，对有特定要求的，也可签定非制式合同文本。签定合同要保证合同文本之间的法律衔接，保证合同的合法、有效。对投资的，合作律师事务所按双方约定的投资、回购方式制定投资相关合同文本。 第二十四条 每一笔审批后贷款、投资业务的开展，其合同文本必须经法律顾问或法务专员审查并办理完相关登记事项后方可发放。 第二十五条 办理贷款、投资业务必须遵照《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》规定，并根据本公司实际情况，确定以下内容： 一、抵押物的权属确定； 二、抵押物的有效性和变现能力确定； 三、抵押物的合规合法性确定； 四、签订抵押、担保合同并办理抵押物的有关登记手续确定； 五、根据抵押物评估值的不同情况，确定抵押比例，投资额不得超过抵押物评估变现值的70%； 六、企业股权价值或市值的确认。 贷款、投资业务生效确定 第二十六条　公司应根据借款、投资合同确定贷款、投资业务的生效时间。 一、保证担保的贷款业务于企业客户与本公司签订借款合同、保证合同之日起生效。 二、抵押担保的贷款业务，公司在客户与本公司签订借款合同前办理抵押登记，登记日借款合同生效。 三、质押担保的贷款业务，公司与出质人办妥质物质押登记手续后，质物移交公司之日起生效。 四、对于投资业务，客户与本公司签订投资合作合同或协议并在工商局办理完股权变更之日起生效。 第二十七条　风险控制部、业务部和财务部实行台账管理。台帐登记内容：贷款客户名称、用途、金额、利率或投资收益率、借款日或投资日、到期日或回收日、抵质押物名称、价值、保管使用状况、权利证书保管情况、保证人、经办人或贷后监管员、贷款或投资解除（归还）日期等。 贷款、投资业务发生后的管理 第二十八条 业务部是贷款、投资业务发生后的管理部门，负责贷款、投资业务发生后对客户的日常监督管理。建立贷款、投资业务发生后的跟踪检查制度，检查客户经营状况和财务状况。贷款业务：重点落实贷款客户的用途、现金流、物流和信息流，以及抵质押措施的变动情况，并形成书面报告，归档管理。投资业务：重点落实印章管理。贷款、投资业务发生后7天内必须完成第一次跟踪检查，每个月必须现场对单个客户进行一次检查。 第二十九条 贷款展期。不能按期归还贷款的客户应在贷款到期日之前10日内向本公司提出展期申请。担保贷款申请展期，还应出具贷款担保人同意展期并继续担保的书面证明。贷款展期不得低于原贷款条件，期限不得超过原贷款期限。 第三十条 建立贷款、投资业务风险预警制度，包括但不仅限于以下情况，应及时进行预警。 一、 对担保物的检查内容 （一）担保物是否完好，是否存在价值减少及意外损坏情况，是否存在变现瑕疵或障碍；对大宗或者保管有特殊要求的抵（质）押动产，应定期与保管机构进行沟通。 （二）现场查看担保物的最新状态，是否