现金分红与保额分红教案.ppt

提 问 1、针对目前市场上有客户说其他公司分红是3-5%、而新华的分红才是1%。你如何处理？ 2、请说说保额分红相对于现金分红的优势与区别？ 中国分红保险的分红方式 现金分红的红利是按所交保费的一定比例（保单的现金价值）分红 几千元保费每年可以领取几十块钱 现金分红只是一种锦上添花，如果花 都小的都看不见，那花就没什么意义了 现金分红主要来源于利息收入，相对于资产利得来说收入有限，并且每年派发现金红利，对投资的流动性要求比较大，为保证资产的流动性，寿险公司会相应降低投资于长期资产的比例，这从一定程度上影响了总投资收益，保单持有人最终获得的红利也较低 现金分红保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70％。 保额分红可在合同终止时以现金的方式给付终了红利。 中国保监会[2003年第67号]文件《个人分红保险精算规定》 第十一条红利分配方式---增额红利： 增额红利分配指在整个保险期间内每年以增加保额的方式分配红利，增加的保额作为红利一旦公布，则不得取消。 采用增额分红方式的保险公司可在合同终止时以现金的方式给付终了红利。 分红增额图示 什么是复利分红？怎样计算？ 复利递增就是把去年的有效保额（递增后）作为基数计算今年的增长值，就是所谓的“利滚利”。 例如：假定每年的年度分红率均为1.5%， 则第一次分红后： 增额=10万×1.5%=0.15万元， 增加后的保额=10万+0.15万=10.15万元； 第二次分红后： 增额=10.15万×1.5%=0.15225万元， 增加后的保额=10.15万+0.15225万=10.30225万元； 第三次分红后： 增额=10.30225万×1.5%=0元， 增加后的保额=10.30225万+0=10元； ……… 第N次分红后： 增额=10万×(1+1.5%)**(N-1)×1.5%， 增加后的保额=10万×(1+1.5%)**N； 若每年的年度分红率不同，第N次分红不能套用上面的公式，可根据前三次分红演示的计算方法类推，依次算得。[**(N-1)代表(N-1)次方] 分红率是如何确定的？ 分红率是以客户与股东利益最大化为原则确定的。影响分红率的一个重要因素是投资收益率，此外，公司的盈余分配政策、维持客户正常的心理预期、险种自身特色、保险监管环境等也会成为影响分红率的因素 为什么新华要进行特殊红利分配？ 近年来，得益于良好的投资环境，新华公司分红业务获得了较好的投资收益，较一般年度有大幅增长。为体现公司“以人为本、客户至上”的经营理念，公司决定启动特殊红利分配机制，将分红保险业务实现的超额投资盈余以特殊红利的方式及时回馈客户。 特殊分红是不是保证的？ 特殊分红一经分配，会直接增加客户的保额，并且今后的分红也是在这一保额的基础上进行分配，公司是不能撤回的。 1、获利清晰，易于计算（保额*当年度分红率） 2、分红基数大、只增不减、收益高（以保额为基数，总盈余的70%） 了解现金分红 总结：现金分红（美式分红） 现金分红能分多少？ 答：年度现金分红是以保单的现金价值为基数来进行分配红利的。 换言之就是分多少取决于其现金价值的多少。 影响现金价值的方面： 1、交费水平（思考：交的越多现金价值一定多？） 2、交费年限（思考：交费期满才到最大值、分红起点） 3、生存金返还（思考：有何种关系？） 特殊红利 现金分红保险的特殊红利是以现金的形式发放的。(思考：保额分红的对比) * 分红保险的定义 除了有保障，还能分红利； 每年分一次，盈利三七开； 大头归客户，小头给股东； 每年利滚利，收益无上限。 分红保险:是指保险公司将其实际经营成果优于定价 假设的盈余，按一定比例向保单持有人进 行分配的人寿保险产品. 分红保险的分红方式 现金分红 保额分红 分 红 方 式 简 介 分红方式的区别之一 增额分红的红利是以有效保额为基数 每年进行复利递增，提高了保障利益 保险注重的是保障功能，增额分红对客户 来说是雪中送炭，能够解决燃眉之急。 现金分红 保额分红 分红方式的区别之二 保额分红的收益主要来源于资产增值，并且由于每年只是公布分红利率，增额红利法赋予寿险公司足够的灵活性对红利分配进行平滑，保持每年红利的平稳，并以终了红利进行最终调节。由于没有现金红利流出以及对红利分配的递延增加了寿险公司的可投资资产，同时不存在红利现金流出压力，寿险公司可以增加长期资产的投资比例，这从很大程度上增加了分红基金的投资收益，提升了保单持有人的红利