小额贷款审查审批教案.ppt

2、借款人的教育因素。教育的背景需要与客户所管理的企业及经营项目结合起来， 通常,我们认为教育程度越高越有能力管理复杂的企业。在审批时要充分考虑到客户的管理能力是否与经营的实体相匹配。 3、了解他人的评价因素。他人的评价是一个第三方交叉信息，审批时可以通过向信贷员了解有没有通过第三方验证的方式了解到，他人对借款人生活以及经营的评价等信息，帮助审批人员更全面的进行判断。 4、了解家庭因素。审批人员需要了解借款人的家庭稳定情况及其他收入来源，如是否在本地有居住场所、抚养几个孩子，孩子分别多大，是否有其他的收入来源等。对家庭稳定性及家庭负担情况有助于综合评价借款人。比如一个在本地生活多年的借款人，却一直没有自己的房产，婚姻状况为离异，那么在审批时要引起高度警惕，要更进一步关注客户过往的经营历史及人品，了解其离婚原因，了解未能积累资产的原因，在认为风险较大的情况下，可予以否决。 5、了解家庭其他支出。在审批时，也需要关注家庭近期重大支出的问题，特别是对一些贷款用途不明朗的借款人，可以通过了解借款人家庭近期是否有较大家庭支出，来进一步判断真实的贷款用途及还款能力。 6、了解借款人及家庭的其他资产。在审批时，审批人员还应更多考虑到借款人不还款时可执行的财产的问题，了解客户拥有的银行可接受的担保品，即充分考虑第二还款来源问题。同时也可以更进一步了解到客户商业经营的资金流向