5网络银行与网上支付解析.ppt

（5）我国网上支付的发展现状： 阻碍因素： 安全性、信用问题 参与机构： 银行 银联 第三方专业机构：首信易支付、北京和讯、中国在线支付网的IPAY等。 5.3.2 电子货币 （1）概念： 用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。 （2）特点： 形态： 以现代高科技技术手段的电子数据形式存储。 技术： 发行、流通、回收等均采用电子化手段，有些电子货币品种是实现在线支付的基础。 结算方式： 最后持有者均可向电子货币发行者提出对等资金的兑换要求。 （3）种类： 信用卡型磁介质模拟技术电子货币 存款利用型电子货币 现金模拟型电子货币 IC卡型芯片式数字技术电子货币 5.3.3 电子商务网上支付 （1）支付模式： 信用卡支付模式、电子支票支付模式、电子现金支付模式； （2）信用卡支付模式： 发展阶段： 无安全措施的信用卡支付模式 基于第三方代理的信用卡支付 简单加密的信用卡支付 基于SET安全协议的信用卡支付 无安全措施的信用卡支付模式 个人隐私完全被商家掌握，高度依靠商家的诚信； 已逐渐淘汰。 客户 商家 银行 传输支付与交易信息 信用卡合法性验证 商品发送 验证信息反馈，划拨资金 无安全措施的信用卡支付模式流程示意图 基于第三方代理的信用卡支付模式 启用具有诚信的第三方代理机构进行支付； 避免了无安全措施的信用卡支付模式下客户的信用卡信息在网上公开传输而导致信用卡信息被非法窃取的风险，保护了客户的个人隐私，降低了支付风险。 第三方 银行 商家 买方 7.信用卡信息 支付确认 5.授权 4.账号 3.订货单及账号 6.订货确认 2.账号 1.信用卡信息 基于第三方代理的信用卡支付模式流程 简单加密信用卡支付模式 商家验证受到信息的有效性和完整性，无法看到买房的信用卡信息； 买方的信用卡信息在传输时进行了加密，加密技术有S-http，SSL等，加密信息只有第三方代理人能够识别。 数字签名来确认身份。 商家 第三方 发卡行 商家银行 买方 2.加密的信用卡信息 7.确认信息 4.请求验证 5.授权 1.加密的信用卡信息及订单 8.购买信息 3.解密信用卡信息 6.确认 基于SET安全协议的信用卡支付模式 安全电子交易协议（SET ：Secure Electronic Transaction） 商家只能看到订单信息却无法看到支付信息，银行只能看到支付信息却无法看到订单信息，有效地保护了客户的隐私。 SET安全协议独立于硬件平台、操作系统和Web软件，使得不同厂家开发的软件具有兼容和互操作等功能。 消费者 1.订单 6.确认 在线商家 支付网关 2.审核 5.确认 收单行 认证中心 发卡行 认证 认证 认证 3.审核 4.批准 （3）电子支票支付模式： 满足商务中的大额资金往来划拨； 纸质支票的电子化延伸，付款方向收款方发送电子支票以支付或看，收款方用此电子支票向银行背书以启动支付，属于收款方启动支付的模式。 买方 银行 卖方 1.注册申请 2.获取支票 3.订单、支票 5.确认 4.审核 5.确认 电子支票支付流程 （4）电子现金支付模式 电子现金又称数字现金，是纸质现金的电子化，是一种储值型的支付工具。其使用与纸币相类似，可在线处理，也可离线处理。 7.确认 买方 卖方 1.注册申请 4.银行签名 5.订单及加密的电子现金 7.确认 6.加密的电子现金 电子现金支付流程 2.获得账号 3.购买请求 银行 （5）电子钱包支付模式 电子钱包是网上购物常用的一种支付工具。在电子钱包内存放的是电子货币，如电子现金、电子信用卡等。是用电子钱包购物，需要在电子钱包服务系统中进行，电子钱包软件通常都是免费提供的，目前世界上有VISA cash和Mondex两大电子钱包服务系统。 5.4 第三方支付 内容： 第三方支付简介 第三方支付流程 第三方支付存在的问题 第三方支付平台介绍 5.4.1 第三方支付简介 概念： 介于客户和商家之间的第三方服务性机构，它独立于金融机构、客户、商家，主要通过计算机技术、网络通信技术，面向开展电子商务的商家提供电子商务基础支撑与应用支撑服务，其目的在于一方面约束买卖双方的交易行为，为买卖双方的信用提供担保，从而化解网上交易风险的不确定性，增加网上交易成交的可能性，确保交易中资金流与物流的双向流动；另一方面还可以为商家开展B2B、B2C交易提供技术支持与其他增值服务，但其一般不直接从事具体的电子商务交易活动。 5.4.1 第三方支付流程 1．消费者在电子商务网站浏览并选择下单，选择通过第三方平台支付； 2．商家接受订单，并要求第三方支付平台确认消费者账户； 3．第三方支付平台确认消费者账户，同时消费者用银行卡