国际结算概念和结算方式-祥解.ppt

出口信用证模拟经济利润 A公司在我行办理了一笔金额50万美元的出口信用证业务，根据出口信用证业务1.25‰的手续费收取标准 该客户经理的模拟利润=500000*1.25‰*6.2*（1-5.55%）=3659.94元 * * 进口信用证 指我行应进口商要求开出以出口商为受益人的，在规定期限内凭符合信用证要求的单据兑付的一项书面付款承诺。 我行优势 1、开证效率高：授信额度项下或全额保证金项下资料齐全的当日开出； 2、接受程度好：本行在国外有1200多家代理行，国外银行普遍接受，有利于出口商凭信用证融资； 3、人性化服务：信用证开出前传真企业，到单时传真来单面函，使客户及时了解信用证信息； 4、业务品种齐全，包括即、远期开证、海外代付、假远期、进口押汇、提货担保等一系列产品及服务； 5、全面高效的网上进口信用证服务，包括 开证申请、修改、来单、付汇和相关信息的网上自助查询和下载功能。 * 进口信用证业务流程 开证：申请人提交开证申请资料，开出信用证。 来单：到单后次日起第四个工作日付款或承兑。 拒付：对单据存在不符点企业拒付的，全套单据退还。（可选） 付款：即期到单后次日起第4个工作日付款；远期到期日付款。 ? * 进口信用证模拟经济利润 A公司开立了金额50万美元的6个月期远期进口信用证，保证金比例为25%（以人民币存入，信贷系统美元牌价假定为6.5），该信用证已承兑，所有的费用（开证费、承兑费）均不打折。（开证费2‰（90天以下开证费1.5‰，承兑费1‰/月） 开证保证金存款模拟利润=500000*6.5*25%*2.08%*60%*70%*6/12=3549 国际结算模拟利润=500000*6.5*【(2‰+6*1‰）-（2‰+6*1‰）*5.55%-(1-25%)*3.15 ‰ *20%*6/12】=23789.19 总模拟利润=3549+23789.19 =27338.19 * * GTS Trade finance * * * 调一下 * 账户调整 * * * 国际结算概念和结算方式 国际结算定义（international settlement) 指为清偿国际间的债权债务关系而发生在不同国家之间的货币收付活动。 包括贸易结算和非贸易结算 * 货币的活动范围不同 使用的货币不同 所遵循的法律、惯例不同 国际结算对比国内业务的特点 * 国际结算的发展 从现金结算发展到票据结算 从凭实物结算发展到凭单据结算 从买卖双方直接结算发展到通过银行结算 * 国际业务结算方式 汇款 托收 信用证 前T/T 后T/T D/P D/A 即期信用证 远期信用证 * * 不同结算方式的风险 后T/T 托收 信用证 前T/T 出口方风险 高 低 低 高 不同结算方式比较 结算方式 到账速度 扣费 （1万美元为例） 汇款 快 账户行扣费：＄20左右 托收 中 账户行扣费+审单费+快邮费：＄70左右 信用证 慢 账户行扣费+审单费+快邮费+电报费： ＄100左右 * 是指根据汇款人的委托，汇款银行委托联行或代理行将一定金额付给指定的收款人的业务。 汇款分为：电汇、信汇和票汇。 电汇：通过SWIFT或TELEX 信汇：通过信函发送付款通知书（比较少见，我行目前没有受理此类业务） 票汇：银行开出汇票交汇款人，汇款人自行寄予收款人，可直接到付款行取款，可托收，也可转让。 汇款 * 常用的汇款支付系统 SWIFT系统：又称环球同业银行金融电讯协会 ，是一个国际银行同业间的国际合作组织。SWIFT采用会员制，加入的会员银行都有自己的SWIFT代码，由八位或十一位字母或数字组成。以我行的SWIFT代码BKNBCN2NXXX为例，前4位BKNB为银行代码；第5、6位CN为国家代码；第7、8位2N为地区代码；最后三位为分行代码，例如SHE代表深圳分行，XXX是没有分行代码时的初始值。 境内外币支付系统：是指为境内银行和外币清算机构提供外币支付服务的实时全额支付系统。同SWIFT系统类似，银行之间也是通过电文互相通讯。一笔境内外币汇入汇款的FMT100报文同样也包括汇款行、汇款人、收款行、收款人等这些汇款要素。 * 同城外币清算系统：是同一个城市（区域）内金融机构的客户账户之间资金划转最为便捷的方式之一，基本可实现实时到账。在这个系统中，银行网点的识别码不是SWIFT代码，而是同城清算行号，有清算行号的银行网点理论上都可以接收同城外币清算系统的汇款，但我行的同城外币汇入汇款都是由国际部统一处理的。 大额支付系统：是中国人民银行按照我国支付清算需要，处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付