如何借助保险产品进行资产管理要点.ppt

《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》解读 退休：完善社会保险关系转移接续政策，扩大参保缴费覆盖面；适时适当降低社会保险费率。研究制定渐进式延迟退休年龄政策。加快健全社会保障管理体制和经办服务体系。 《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》解读 房产税：逐步建立综合与分类相结合的个人所得税制。加快房地产税立法并适时推进改革，加快资源税改革，推动环境保护费改税。 《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》解读 改革收入分配制度，促进共同富裕； 完善税收制度； 加强反腐败体制机制创新和制度保障； 建立个人收入和财产信息制度 放宽“二胎” 购买力变化数学模型 房地产投资风险 没有永远不跌只涨的房价 一夜收益贬值20% 未来10年房产过剩大危机 科技让“长命百岁”不是梦 未来30年每年人均年龄增长近1岁。 百岁老人未来拥有50岁的身体将成为现实。 器官移植手术正在“升级”。 两会多次关注开征遗产税 全国政协委员、北京市工商联副主席胡克勤：长期来看，征收遗产税是一种趋势。 全国政协委员、湖北省黄石市法律援助中心主任王林：非常有必要。 被称为“中国首善”的陈光标呼吁向富人征收遗产税，遗产税的比率，至少应为60%。他说，富人更应该回报社会，“在巨富中死去是一种耻辱”。 个人性资产包括房产、汽车、企业资产、外汇、股票、债券、保险、基金、存款、收藏等 目前中国大陆金融衍生品奇缺的时代，只有人寿保险可以勉强归类为法律性资产 世界银行 副行长： 世行首席经济学家：林毅夫 煤老板结局 高怀煤矿：2004年建设，家乡借贷2亿，2009年政府改制收购评估折价仅6000万。 2006年购买1000万的分红保险。 结果清算了煤矿的所有资产，但这1000万元的保险金受法律保护，债权人却无法以此为由起诉。 保险理财的真正功能 把得意时的钱和失意时的钱分开 把健康时的钱和有病时的钱分开 把企业的钱和自己的钱分开 把现在的钱和未来的钱分开 把个人的钱和法律的钱分开 * * * * * 婚姻风险 王微离婚案不仅涉及财产分割,更纠结着公司的命运。土豆网在纳斯达克上市前夕，95％的股权被王微的前妻杨蕾申请冻结。此后，两人协议离婚,王微付出700万美元的现金补偿。而土豆上市进程被搁置半年有余，错过上市最好时机，并最终无奈被优酷网并购。 富二代澳门豪赌 输掉7000万 张家港一企业家财富近亿。为规避遗产税，把企业和购买的十几套房产（包括自主）全部转移到儿子名下。没想到，去年下半年儿子和几个朋友去澳门，进入赌场，把随身带的十几万现金输光后，还欠下七千万！结果企业和房产因为写在儿子的名下，全部被拍卖，现在曾经的亿万富豪打工、妻子给人看门维持生活。 挥霍的风险 南北朝时期日本歌人吉田兼好在《徒然草》中说：“留下身后之财，是智者不为的事。凡想于身后留给某人的东西，最好在世的时候给他。” 但台湾又有谚语说：“资产分配日，子女不孝时。” 保险恰恰解决了这一矛盾：生前分配，死后兑现；如有变故，可以更改。所以买保险的是智者。 资产分配日，子女不孝时 只留爱，不留债 做父母的要买足自己的保险 “个人性资产”面临的四大风险？ 情 感 风 险 ——导致资产被分割 财产继承风险——导致资产被征税 债务关系风险——导致资产被抵债 诉讼纠纷风险——导致资产被查封、冻结 （婚姻法） （继承法、遗产税） （民法通则） （民事诉讼法） 受益权债权 《保险法》第23条规定：任何单位或个人不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 人寿保险才是真正的法律性资产 《个人所得税法》第四条第五款：保险金不列入所得税应纳税额之内。 《遗产税法草案》规定保险金不征收遗产税、赠予税。 投资账户 杠杆账户 现金账户 安全保值账户 应急支出 3-6个月的日常生活开支 银行存款、货币基金 专款专用、以小博大 解决意外突发状况的影响 本金安全、收益稳定 持续成长、保值增值 金融债券、企业债券、理财保险 投资不等于理财 看得见收益就看得见风险 股票、房产、基金、期货 10％ 20％ 40％ 30％ 家庭理财:资产合理配置 确保现在过的好 保证永远过的好 以防万一过不好 希望未来过的好 社会保险、保障型商业保险 保险能做什么？ 保值：保证自己的钱永远安全、值钱 保全：保证自己的钱永远是自己的钱 保留：保证自己的