困境与对策：中银行业混业经营的现实探索.pdf

困境与对策：中国银行业摁业经营的现实探索 内容摘要 随着中国加入WTO，外资银行涌入中国，新的经营模式和经营理念也随之 而来，中国的银行业面临前所未有的考验。针对这一现象，本文主要论述了在 当今西方混业经营浪潮下，中国银行业分业的经营模式究竟应不应该改革，何 时改革，如何改革几个亟待解决问题。本文通过分析西方国家银行经营模式的 变迁轨迹，并结合中国的国情，提出在现阶段中国采取分业模式不仅合理而且 必需，金融控股公司是我国开展混业经营的最佳模式，而解决好金融创新和金 融监管这两个领域的问题则是在我国发展金融控股公司的第一要务。 全文共分四章，采取了层层递进的方法。 第一章主要介绍了银行业经营模式的类型、优劣和主要西方国家银行业经 营模式的变迁轨迹，分析了我国与西方国家所处经济发展阶段的不同是我国不 能仿效他们迅速投入混业经营的根本原因，由此引出我国的现阶段分业模式形 成的历史原因期现实作用。 第二章主要论述了我国距离混业经营究竟还有多远的路要走，从我国进行 混业经营的时机和趋势两个方面加以了详细的阐述。该章节从美国走向混业经 营的条件入手，得出进行混业经营应具备的一般条件，从而对照我国银行业的 现有条件，分析了现阶段我国进行混业经营的诸多困难。但同时，我国分业经 营模式的种种弊端和加入WTO带来的机遇和挑战又构成了我国进行混业经营的 内在和外在动力。最后，在综合分析我国经济环境和银行体制的基础上提出了 混业经营是大势所趋并且金融控股公司是最适合我国国情的最佳选择。 第三章在上一章明确了金融控股公司的目标模式后，着重论述了金融控股 公司在我国的发展现状，在现有的金融控股公司的雏形的基础上，提出了中国 金融业走向混业经营的总体战略，主张以“两梯次推进，三步走过渡”的战略 安排向混业经营过渡。 第四章是本文的重点，即构建金融控股公司的具体对策。本文认为在诸多 政策建议中，金融创新和金融监管显得尤为重要，也是构建金融控股公司的首 要条件。在金融创新一节中对分业经营和混业经营条件下的创新内容和创新空 间进行了探索。在金融监管一节对监管的法律环境、监管重点和内控机制进行 了详细论述，其中专门对“中国墙”和“防火墙”这两墙问题进行了有益的探 讨。 关键词：银行：分业经营：混业经营：金融控股公司 分类号：F830．9 困境与对策；中犀银行业混业经营的现实探索 ABSTRACT WhileChina the banksenteredtheChina’Sfinancial WTO，many entering foreign had in the modeand market．They management idea，which priorities management this Chinesebanks．To thesisansweredseveral threatened phenomena，this imperative the ofmixed Chinesebank’S impact operatingsystem，does questions：facing separate need tobereformedand the operatingsystemreforming?How when?Bytracing of